“北京首例P2P跑路：网金宝幕后雄伟光大半隐半现”

本篇文章3579字，读完约9分钟

北京首家p2p网站“跑”事的主角发现，线上仅4个月的网金宝于6月4日悄然关闭，随后投资者连该网站预约的联系电话都处于无法连接的状态。

在记者发布消息之前，投资金额共计600余万元，下落不明，涉及全国至少130多名投资者。

由100名投资者组成的维权小组未能找到背后的实体企业，因此未能在北京市公安局的经侦部门立案。

但是，网金宝的幕后企业开始浮出水面。 资产管理周报记者独家获悉，据网金宝备案新闻报道，其主办单位为北京宏伟光大投资管理有限企业(以下称宏伟光大)。

此外，记者还获悉，被网络金宝卷骗走的20万元投资者章先生，此前了解到资金流向的商户也很雄伟。

值得注意的是，网站关闭的第二天，这家商户于6月5日结清了账户的最后一笔钱。

“最低13%的收益率”是很有魅力的饵料

一位投资者向理财周报记者表示，网金宝除了与央行合作主张担保企业担保投资项目外，还采取了一系列手段使投资者的投资金额最大化。

最初，投资10万元的吴同学告诉理财周报记者，他从百度、Sogou等各搜索引擎找到了这个网站，值得一提的是，网金宝通过了Sogou的认证。

此前该网站主张与湖北中州担保投资有限企业签订担保合同和反担保合同，为投资者提供“全额本息担保”。 目前，该担保企业完全否定与网络金宝的合作。

另一个吸引人的诱饵更直接。 据资产管理周报记者介绍，网金宝确实提供了催人的贷款利率，最低年利率在13%以上。 记者从保存的网金宝网站截图中看到，某项目年化收益率为15%+3%，这3%是网站所主张的宣传期的折返点。

在网金宝上投资了7万元的宁先生说:“网金宝作为新设的网站，认为有必要以高贷款利率吸引投资者，所以对这么高的贷款利率没有产生疑问。”

与“p2p”不同，该网站声称在首次宣传期间使用p2c2g (个人-公司-担保)投资平台。 但是，该网站的贷款只是企业没有比较个人，各公司发放的单一标准最低融资为100万元。 由于集中在各个标记上的资金量巨大，网站“制造”虚拟目标的数量也大幅减少。

说是虚拟标志，理财周报记者在网上金宝网站截图中发现，借款公司名称模糊，是“某酿酒公司经营贷款”“某大型汽车租赁企业经营用途贷款”。 因此，记者想了解投资方借款公司是否获得了该p2p平台的融资。 作为投资者之一的宁先生也告诉记者:“没有一家借款公司取了正确的名字。”

上述投资者还告诉理财周报记者，投资后的网站每天显示当天的累计利润，约定利润达到100元以上后提取现金，本金只有到期后才能偿还。 但是，迄今为止投资者还没有收到本金。

该网站的目标生存期也设定得很巧妙，2月份的网站还在宣传期间，没有设置投资标记。 从3月开始提出“标”，最短的投资标也在3个月后到期，从5月开始投资期开始出现1个月的投资标。 也就是说，截至6月4日的网站已经关闭，投资标记还没有过期。

那么，600余万元的投资资金去了哪里？

据悉，网金宝与京东旗下第三方支付平台网银在线合作，该平台为网金宝投资者执行了代理支付两大功能。 投资者首先将钱导入网络银行网上，一笔交易扣除0.3%的汇率，网络银行网上将资金导入p2p平台账户，该平台账户通常为企业账户。

被骗走8万元的维权发起人肖先生告诉理财周报(微信公众平台money-week )记者，投资项目产生的利润，不通过网络银行网上，直接由网站端汇。

受“网金宝跑”的影响，网银在线员工告诉理财周报记者暂时不要与p2p平台合作。 但是，p2p企业似乎没有与第三方支付平台合作，保障投资者的资金安全。

网贷之家ceo徐红伟对理财周报记者表示:“第三方支付平台做的只是渠道业务，通过第三方支付平台结算资金。 相比之下，第三方的管理平台更安全，管理的方法是将投资者账户内的资金放入投资者的虚拟账户，第三方支付平台将其全部放入p2p平台。 ”。

立案困难，对幕后企业进行实地调查

虚拟企业蒸发了，背后的企业开始浮出水面。

上述投资者向理财周报记者表示，他们调查了他们所有的投资资金进入了一个名叫王肖清的个人账户。 独一无二，理财周报记者在58同城的招聘广告上看到了雄伟的招聘广告，联系方式的名字也是王肖清。 但是，这家企业否定了王肖清这个身体的存在。

6月10日上午，网站关闭近一周，理财周报记者随4名投资者来到北京市朝阳区公安局，接待警官并告知投资者。 由于p2p事件，投资者和网站没有签订书面或电子合同，因此无法起草。 另外，网络金宝贷款利率未达到非法集资额(非法集资需达到银行同期贷款利率的4倍)时，也不能以非法集资罪立案。

但是，起草也不是不可能。 当天，值班的韩警官向投资者表示，如果主办方明确确实雄伟，就有可能立案。

6月10日下午，理财周报记者在工信部获悉，网金宝备案新闻主办单位确实宏伟。 其下属“北京市通信管理局”通知记者，备案流程并不简单。 “备案需要单位证书、主体资格者证书、网站负责人证书。 同时要现场拍照、签署核查表、签名，进入管理局系统，才能在网站上备案。 ”。

这表明，要在工信部的网站上备案并不容易。 但是，此前雄光否认与网络金宝有关联，并通过媒体发表声明。

6月11日下午，理财周报记者前往宏伟的光大办公室了解情况，当天办公室内的二三十张办公桌非常冷清。 光线不太好的办公室里，只开了一点灯，办公室里看起来很暗。

接受采访的财务负责人吴汉银向资产管理周报记者解释说，他们的企业从事矿物相关的生意，从事实业。 业务员在钢铁厂，并不总是在办公室。 通常每天只上班3~5人。

关于网金宝跑的事，吴汉银告诉记者他们也是30天左右就知道了。 但是，5月22日，媒体谈到了雄伟的光大负责人熊伟的电话信息，与此前报道的投资者说法不一致。

吴亦凡对记者说:“如果我们的员工背着我们拿着企业的材料为网金宝准备案件，公安部门立案取证后，我们也不怕我们该负责。 但是，现在的事实不是这样吗？ 应该说我们对员工和管理充满信心。 ”。

但是，最后他强调“该说的是……”。

p2p领域尚不规范，亟待加强监管

不与投资者签订书面或电子合同是p2p领域的普遍做法，另外p2p平台的信用模糊，使得投资者也很难掌握投资资金的去向。 可以预见，如果p2p网站仍在运行，投资者仍将面临起草困难。 要改变这一领域的普遍方法，需要监管部门加强监管。

目前，p2p平台存在许多普遍而轻微的问题。 企业提供贷款，单独筹集100万元以上资金的不仅仅是网络金宝，最近一点一点的p2p平台也参与了这样的业务。 摄影信贷相关负责人林莉烨对理财周报记者表示:“向企业融资，一个标准融资100万以上，平台本身的风控能力非常重要，如果前期没有仔细调查，调查起来，就会有很大的风险。 这类业务需要平台成熟、风控经验丰富且对目标有很好的了解的大项目。 ”。

资产管理周报记者发现开辟了多个快速发展这类业务的p2p网站，普遍模糊地提供给企业新闻。 即使是最近备受投资者欢迎的积木盒子，借款公司也是“×××科技开发有限责任企业”“×××贸易有限企业”，没有显示公司的地址、电话。

“在这个领域俗成承诺不显示公司的详细消息。 ”。 徐红伟告诉记者。 但是，这一承诺为像网金宝这样成立不久的诈骗企业提供了很多便利，投资者无法查询投资资金是否投向了该公司，甚至无法知道公司是否收到了该p2p平台提供的贷款。

在这种情况下，即使平台本身不是虚拟的，也有可能设定虚拟的标记来自金融。

但是，这样的网站至少列出了各个目标的新闻。 资产管理周报记者正在看一个像银行一样列出不同收益率的“定存宝”“月利通”这种资产管理产品的网站。 另外，网站还提供了前几天备受诟病的“债权转让”产品。

此外，许多p2p平台与担保企业的合作并不能保证投资者的资金安全。 徐红伟说:“找担保企业，有担保企业的担保额超过了自己的信用，而且很多企业的担保企业都做不好。”

将资金留在平台账户上，并不容易确保不打破道德风险。 p2p网站也形成了类似其他金融机构的“资金池”，将募集的资金变为短期贷款，在以前的投资标的到期后，推出新的投资标的进行资金对接。

“今后监管的方向是实现借款人和借款人账户的直接对接，但我现在知道的只有上海的p2p平台实现了借款人和借款人账户的直接对接。 ”徐红伟说。

同时投资一个p2p平台的门槛不高，50万人可以在线运营一个p2p平台。

“以前跑步的p2p平台多在长三角、珠三角一带，但现在有p2p网站在监管层眼皮底下跑，监管层必须加强p2p监管。 ”。 林莉烨对记者说。

业内人士表示，要加强对p2p的监管，必须提高准入门槛，首先提高注册资本，保证平台基本运营能力，二要核查员工资历，具备相应的管理人员，三要健全法务手续。 另外，还必须继续监控流程，投资表新闻要向某部门报告，或者实现借款新闻透明化，防止企业虚假显示。

来源：成都新闻网