思路一新天地宽

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本报记者苏

11月11日下午，记者驱车前往曲靖市沾益区云南珠江实业集团有限公司，与曲靖市中心支行行长蔡永林会面。刚进公司大门等了很久的公司董事长马云热情地迎接他，激动地说:“没有你们产业链金融服务的支持，我们公司早就死了。有你的支持，我们公司去年的生产与今年完全不同！”

突如其来的包围:迫切寻求创新和良好的战略

曲靖是云南省第二大城市，国内生产总值仅次于省会昆明，工业经济在其中占有相当大的比重。自2013年以来，由于国内外经济形势，钢铁、煤化工和房地产市场一直处于低迷状态。以重煤和重化工为主的曲靖市工业经济受到重创，大量工业企业的发展受到严重影响，导致以煤炭行业为代表的实体经济整体流动性枯竭。此外，由于不良贷款的影响，一些合作银行降低了授信规模和信贷利用率，企业陷入困境。

在带领大家参观公司生产线的同时，马云向记者介绍:公司成立于2001年，现已形成年产200万吨选煤、70万吨炼焦、40万吨钢铁、50万吨烧结的项目。公司固定资产已达10多亿元，投产以来缴纳的税金近3亿元。连续13年被评为“重合同、守信用企业”。然而，由于经济下行压力，2014年和2015年企业营业收入连续两年每年下降60%，到2015年底，亏损已达2亿多元。马云回忆说，当时由于流动资金严重短缺，企业融资越来越困难，企业走到了生存的紧要关头。

企业的困境也在折磨着金融业的领导人。2013年底，在基层央行工作36年的蔡永林从云南省文山壮族苗族自治州调到曲靖市，担任中国人民银行曲靖市中心支行行长。上任之初，困难企业的负责人来到门口，急切地寻求中央银行的帮助。七家前来求助的重点企业的贷款大多处于无法偿还本息的状态。

在此背景下，蔡永林带领相关人员主动对困难企业和相关债权银行进行了深入研究。自2014年12月18日粤钢集团公司第一次债权银行联席会议召开以来，先后召开了28次金融援助协调会。通过建立债权银行联席会议制度，成立了一个财政援助协调小组。中国人民银行和银监会共同负责协调企业、银行和政府之间的金融援助。主债权银行每月汇总债权银行的债权、贷款处置及支持企业的措施。

然而，在一系列措施实施后，许多困难企业仍然挣扎在死亡线上。经过反复调查和征求意见，中国人民银行曲靖市中心支行和曲靖银监分局的领导认识到，只有改变过去分散权力、自发行为和关注单个企业的观念，转变为有意识的集中力量，着眼于产业链的上、中、下游，着眼于整个生产、流通和消费环节，构建新的合作模式，使政府、银行和企业能够相互配合，协调行动，才有可能促进产业结构优化。总之，我们必须创新思维，从事产业链金融。

他们的建议得到了市委、市政府的大力支持。2015年10月12日，中国人民银行曲靖市分行牵头，曲靖银监局联合制定了《关于推进产业链金融服务支持曲靖经济发展的指导意见》，指导银行发展产业链金融服务。创新思维指导下的创新实践终于进入实施阶段。

搭建平台:抓住“牛鼻子”

发展和创新产业链金融服务，关键是选择服务对象，识别符合国家产业政策、环境保护政策和曲靖经济发展重点要求，同时符合中国人民银行和银监会确定的信贷支持原则的行业和企业(产品)。为此，中国人民银行曲靖市分行与曲靖银监分局紧密合作，充分利用现有客户资源，筛选确定了第一批支持产业链和产业链中的核心企业(产品)。在此基础上，我们多次与政府相关部门领导和企业负责人达成共识。最后，支持产业链中的产品涉及煤炭、焦炭、钢铁、建材、高原特色农产品等。形成从原材料生产到产品销售的一站式流程。

“产业链中的金融服务很好，但一旦出现问题，就会把大量资金投入无底洞。”一些银行官员仍在背后担忧。蔡永林多次强调，建立产业链金融服务必须遵循风险控制和商业可持续性的原则，加强银行机构间的合作，有效识别风险，坚持防范和化解风险的基本防线，下决心“找到并抓住能驯服这头牛的牛的鼻子”。

在中国人民银行曲靖市分行和曲靖银监分局的大力支持下，沾益区政府率先践行产业链金融思想，创新成立了由第三方监管、支持企业生产经营的云南聚汇通供应链管理有限公司(以下简称“聚汇通”)。公司运营期间，曲靖市政府筹集资金4000万元，沾益区政府筹集资金1000万元，沾益农村信用社派人配合工作，工行、中国农业银行、重庆农村商业银行、曲靖市商业银行和农村信用社支持减息和展期，特别是福电银行曲靖分行在分行开业时向汇通提供了2亿元贷款。

汇通董事长郭飞向记者表示，2015年11月9日，公司由沾益国有资产监督管理局与沾益煤业的珠江集团、云龙公司、云信煤焦、靖远煤业四大骨干企业共同组建。第一轮公司注册资本为1200万元，其中区人民政府向区国资委出资1000万元，占83.3%，四家煤炭企业共同出资200万元，占16.7%。公司不直接参与产品的生产和制造，不参与固定资产投资，只负责资本运营、原材料采购和营销业务。利用国有资本的信贷优势，鼓励金融机构和社会资本投资，在政府的宏观指导下，通过资本和市场的力量，促进产业链中现有存量优势资源的优化整合，淘汰落后产能。

巨汇通总经理朱莉告诉记者，她曾经是这些困难企业的银行经理和债权人，整天盯着他们偿还贷款。与这些困难的企业打交道多年，她理解他们的艰辛。这次聚汇通成立了，她主动申请为他们管理资金。自汇通一年前成立以来，基金结算从未出现违约。

“政府的有形之手和市场的无形之手的结合能够产生最好的结果。”面对产业链金融的发展，沾益区副区长徐高红留下了深刻的印象。

有效:拯救了“几条龙”

曲靖市到目前为止刚刚完成了一年的产业链金融服务，明显的成效让各方都很兴奋。曲靖市曾经奄奄一息的“龙”，现在一条条活了过来。

2015年10月，就在云南珠江实业集团有限公司即将倒闭之际，在政府和财政部门的支持下，公司联系了巨汇通，巨汇通立即向企业注资7000多万元，使企业产能从2015年底的15%提高到现在的75%，基本保证了生产的正常运行。此外，焦煤市场已经回升，生产经营明显改善。云南三元德隆铝业有限公司作为另一个行业的领导者，也发生了很大的变化。负责生产的副总裁兴奋地告诉记者:“在中国人民银行、交通银行和平台公司的支持下，公司现在已经转向安全，并开始盈利。”

在帮助企业走出困境的同时，汇通也在快速发展。目前，公司通过股权合作、战略协议、购销合同等方式整合了2家焦化生产企业、4家洗煤企业、12家煤矿和2家煤炭供应商。建立长期合作关系的终端企业包括越南越南钢铁厂、国内昆钢集团和赤虹股份等。自成立以来，已采购原煤24.05万吨，洗选加工精煤20.04万吨，加工焦炭14.03万吨，销售焦炭10.6万吨。公司的煤焦和钢铁业务实现现金流量7.2亿元，整个产业链企业创造产值7.19亿元。

公司在行业整合中建立了4家电解铝生产企业、3家铝合金棒(锭)加工企业、3家铝型材深加工企业、1家铝加工表面处理企业和1家铝产品销售企业。今年8月9日至11月7日，公司铝业务实现现金流6.13亿元，带动铝产业链创造产值9.31万元。

产业链金融的深入发展引发了曲靖经济建设的博弈，取得了企业幸福、银行舒适、政府满意的良好效果。

来源：成都新闻网