网贷机构业务调整或转型乃当务之急

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事实上，自从网上贷款行业兴起以来，它在最近几年经历了残酷的增长，今年被公认为是该行业的“监管年”。因此，《办法》的颁布是有望的，这表明了监管部门促进行业规范健康发展的决心和期望。对于从业者来说，如何充分利用12个月的过渡期，做出相应的业务调整或转型，直接关系到公司能否走得更远、更好。

我们的记者胡平

8月24日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办联合发布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)，该办法与2000多家网上拆借机构的正常运行密切相关。《办法》一出台，网上贷款机构就争相表达对《办法》的态度和看法，讨论的重点是贷款限额和资金存管的规定。

事实上，自从网上贷款行业兴起以来，近年来它经历了残酷的增长。今年被业内公认为“监管年”。因此，《办法》的颁布是有望的，这体现了监管部门促进行业规范健康发展的决心和期望。对于从业者来说，如何充分利用12个月的过渡期，做出相应的业务调整或转型，直接关系到公司能否走得更远、更好。

关于合规:促进行业健康发展

近年来，随着行业的快速发展，网上贷款机构也经历了优胜劣汰。数据显示，截至2016年6月底，中国问题平台数量已达1778个，约占中国机构总数的43.1%。如今，监管的实施意味着行业的发展进入了一个新的阶段，有了“法规”可循。

用友总裁李认为，过去6个月的行业震荡可以被视为泡沫破裂的过程。随着监管的深化和行业的自净，越来越多资质差、风险控制能力弱、背景弱的平台将逐渐退出互联网金融的竞争。

“监管政策不是洪水，合法合规平台可以遵循政策指引，不断完善，从而促进整个行业的规范稳定发展。”Shoujin.com常务副总裁葛毛睿说。

“对网上贷款行业的监管反映出监管当局决心让p2p回归金融本质，并帮助银行等传统金融系统。”海尔旗下互联网金融平台海容仪首席执行官王伟表示，监管实际上提高了平台的运营成本和门槛，行业内优胜劣汰的现象加剧，这将有利于上市公司或国有企业控制的大中型平台，并坚持合规管理。

道口贷款董事长兼首席执行官罗川认为，《办法》的颁布将极大地促进整个行业的同业拆借，有效地保护投资者，也有利于市场的净化和规范，引导行业沿着良性轨道发展。《办法》明确了p2p服务于个人贷款，禁止平台成为“银行融资、基金、股票、信托”等产品的销售渠道，反映了监管部门支持中小企业直接融资的意愿，使资金真正流入实体企业，而不是在金融体系中流通。

东方资产网上金融平台东方汇源总裁胡认为，《办法》的颁布将有助于行业回到正确的发展轨道，使行业的发展回到原点，更好地实施普惠金融。

关于极限:我们应该坚持小分散

《办法》规定了贷款限额，规定同一自然人的贷款余额上限为20万元至100万元，同一法人或其他组织的贷款余额上限为100万元至500万元。事实上，进一步澄清的是，点对点贷款应该是小规模和分散的，这也符合普惠金融的发展本质。

李表示:“分散数量、分散区域、分散投资的平台受到政策青睐，不仅实行普惠金融支持小微企业发展，还分散了风险，提高了平台运行的效率和安全性；对于那些大型平台，有必要重新调整业务方向。”

王伟认为，设定贷款上限的目的是为了与刑法中关于非法集资的相关规定相衔接。《最高人民法院关于非法集资的司法解释》规定，个人非法吸收或者变相吸收公众存款20万元以上，单位非法吸收或者变相吸收公众存款100万元以上的，依法追究刑事责任。“但同一借款人在不同网上贷款平台的贷款余额上限难以控制。目前，p2p平台之间没有联网，必须在促进信用报告和信息共享方面取得实质性进展。”

深县友才首席执行官易慧认为，限额的明确规定与不久前限制银行理财资金和资产管理资金进入非标准投资的想法是一致的，即让银行归属于银行，而传统的信贷业务，尤其是大额信贷业务，是银行的强项，所以让银行做好这部分工作，控制风险，而小额信贷和普惠金融银行则放给互联网企业，前提是不存在系统性风险。对于p2p企业来说，应该更加明确自己的定位，即小额信贷和普惠金融，而不是重建银行。然而，有数千亿的现有p2p资产没有达到这个极限。对于历史业务的这一部分，制定一个放之四海而皆准的方法并不容易。它需要p2p平台和监管机构的高度合作，甚至是传统金融机构的合作，才能完成平稳过渡和转移。

关于存款:银行业开设存款账户

《办法》明确规定，银行业金融机构应当实行客户资金第三方存管，并对客户资金进行管理和监督。也就是说，银行为p2p平台开设存管账户、投资者和借款者的独立个人存管账户、风险准备金账户和担保公司账户等。，投资者的非投标基金直接受银行监管。

此前，网上贷款机构纷纷开始与银行进行资金存管合作。然而，随着共同基金的专项整治，一些银行暂停了p2p网上借贷基金存管业务，一些已经签署了对接协议。据英灿咨询不完全统计，截至2016年7月10日，共有149个正常运营平台宣布与银行签订了资金存管协议，约占网上贷款行业正常运营平台总数的6.34%，而实际完成与银行资金存管系统对接的平台只有48个，仅占网上贷款行业正常运营平台的2.04%。

据业内人士介绍，目前，要实现银行资金存管平台，不仅要在当地金融机构注册，还要获得icp营业执照，但只有少数几家获得了该执照。葛毛睿说，收进。com已获得icp许可证，并于去年正式在工商注册。它是一个网上金融平台，上线后与银行存管系统连接，采用直连方式与民生银行的资金存管系统连接。未来，随着资金存管、机构备案和信息披露等支持系统的引入，合法合规的网上贷款机构将更好、更稳定地发展。

来源：成都新闻网