北京银行战略创新铺筑零售业务发展快车道

本篇文章2955字，读完约7分钟

2016年是北京银行零售业务快速发展的一年。截至第三季度末，北京银行管理的零售客户资产已超过4800亿元，零售客户基础稳步巩固，客户总数超过1600万，其中贵宾客户同比增长20%，私人银行客户同比增长40%，中高端客户增长速度和综合贡献率明显提高。更值得称道的是，在当前的经济环境下，北京银行的不良贷款率仅为0.51%，远低于同业平均水平。今年以来，零售存款和零售贷款的市场份额不仅持续增长，而且排名都有所上升。成就的背后是明确的发展思路和扎实的转型措施。

抓住机会，提前布局

零售战略“一、二、三步”

2014年，中国银行业结束了持续十年的黄金时代，迎来了收窄利率、加剧竞争、积累风险的拐点。面对时代和行业的变化，北京银行敏锐地意识到，跨越经济周期的零售银行业务“道碴石”蕴含着巨大的市场机遇和发展潜力。

面对机遇，北京银行做出了果断的提前布局。我们结合自身实际，围绕零售业务的转型发展，提出了“一体两翼”的转型战略。所谓“一体两翼”，是指提供综合金融服务和最佳用户体验的“大零售”平台为主体，线下网点和在线渠道为两翼，为客户提供更丰富的产品和便捷的服务。在此基础上，从品牌战略层面提出打造三大特色的目标:“智慧金融、财富金融、惠民金融”。

三年来，随着“一体两翼”战略的不断深化和“三财”品牌特色的不断打造，北京银行零售业务进入了快速发展的快车道，零售客户的资产规模、个人贷款规模和个人金融业务规模在三年内翻了一番。零售业务已成为北京银行战略转型的重要基石和创新发展的动力。

“智能金融”

打造零售业发展的“北京速度”

从蔡京电子家园、蔡京电子账户到蔡京云端支付的一系列创新，从与小米、芝麻信贷的跨境合作到网上招商银行、伟众银行，北京银行以开放的互联网思维、技术和金融技术，对传统零售业务进行了全面的智能化改造。目前，北京银行已经建立了网上银行、手机银行、微信银行等十大在线服务系统。今年，第一批加入苹果支付和三星支付，首次实现对主流移动终端支付的全面支持；引领行业创新的近50家智能“照明”网点已在全国范围内部署，其服务效率通过智能技术得到显著提升。截至第三季度末，北京银行电子银行客户超过550万，其中手机银行客户150万，重点业务网上渠道替代率达到90%以上，实现了基础业务的高度替代。

其中，“蔡京电子家园”是由北京银行通过传统网络的业务运营、营销服务和客户关系管理模式的全过程电子化升级而设计建设的智能网络。基于“比银行更轻，享受顾客”的设计理念，“蔡京电子家园”还有另外一个名字:“智能比网点更轻”。“蔡京电子家园”分为六个标准化功能区。根据“流程银行”的理念，为客户创造了一套“发现网点”-“走进网点”-“了解产品”的一站式营销服务模式。通过流程和服务的创新，“蔡京电子家园”实现了全流程、全功能、无缝连接的电子自助服务。其重要优点是:易复制、易推广，可在传统网点(网上)改造或基于离线自助银行模式(离线)设计，形式多样，部署灵活。在异地首次推广期间，两个离线的“蔡京电子家园”从筹备开始到建设完成仅历时两个月，标志着低成本、高效率、快速部署的“轻量级”智能新网络运营模式的成功复制。

“财富金融”

打造高端客户服务“井陉名片”

截至第三季度末，北京银行个人理财余额超过2500亿元，比年初增长40%以上，规模在两年内翻了一番。理财业务快速发展的背后，是北京银行完善的产品线和配套服务，不仅涵盖日、周、月、季、年的各个时段，还可以根据不同客户需求定制产品。四类增值服务，即健康、生活、旅游和专属，为贵宾客户提供实实在在的尊贵享受。专业化、一体化的金融服务组合，满足客户日益增长的财富保值和增值需求。

在高净值客户领域，北京银行也确立了私人银行服务的品牌特色。北京银行坚持“从私人到法人，最大限度”的服务理念，实现了私人银行业务的快速发展。到目前为止，中国已经建立了八个私人银行中心，私人银行客户和管理的资产数量比年初增加了40%以上。尤其是家族信托业务，已经成为引领行业的“京派招牌”。

2013年，北京银行推出业内首个家庭信托服务，采用分行(包括财富管理中心和财富中心)、分行私人银行中心和总行私人银行部“三位一体”架构，构建“1+1+n”服务链。在民营银行的跨平台资源整合体系中，兼顾了私人与法人、家族企业与企业服务，有效满足了客户的慈善、婚姻与血缘风险管理、私人等需求。三年来，北京银行以房地产管理、股权管理、海外投资、寿险套保、全权委托为主题，不断深化家族信托应用创新，成为土家族财富管理的先行者和开拓者，信托财产规模居全国前列。2016年9月1日，即《慈善法》实施的第一天，北京银行与华能信托、AVIC信托合作开展家族信托业务，在中国启动了第一批慈善信托基金的设立，这也是国内商业银行作为慈善信托监管机构的创新，标志着国内民营银行开始尝试家族企业治理和财富传承的最高境界——家族慈善和财富精神。

“惠民金融”

创建金融包容性的“北京样本”

创新和推进“惠民金融”业务，是对国家大力发展普惠金融号召的积极回应，也是北京银行践行“服务人民、服务居民”定位的必然要求。北京银行主动承担起金融惠民、惠民的责任，针对“惠民金融”的两大主体——城市居民和城郊农民，推出了一系列与人民生活密切相关的金融产品，如易支付、工资卡、富民直通车等。北京市总工会发放的“工会会员互助服务卡”被亲切地称为“小红卡”，为会员创建了12个多领域、多层次的权益服务体系，包括资金包容、绿色出行、医疗互助、法律服务、技能提升、心理关怀和困难救助。截至目前，共发放了425万张卡，工会会员覆盖率达到80%，惠及6万多家企业。与北京市残疾人联合会一起，国内残疾人智能卡“残疾人服务一卡通”揭开了残疾人金融服务的新篇章。截至目前，已发放的卡数已超过50万张，实现了北京市残疾人群体的全覆盖。今年新推出的“悦兴国际”海外金融服务系统也将成为北京银行“惠民金融”业务的又一张亮丽名片。

针对农村金融服务难的问题，北京银行开出了“富民直通车”和惠农金融服务的“药方”。该品牌包括富民卡、富民贷款、富民通三大产品体系，从“财务管理”、“创业”和“支付”三个方面满足城郊农民的核心理财需求。农村金融服务站模式作为“直通车富民”服务的载体和触角，已在北京、天津、河北成功复制和推广。通过建立“支行+服务站+村服务队”三位一体的服务体系，通过银行推广人员+普惠金融特约经理+村普惠金融联络员的组织推进，有效提高了服务效率和覆盖面。截至9月底，三地共设立了35个富民金融服务站、300多个支农取款点和近8000个富民pos机，共向三地农民发放贷款135亿元，开辟了京津冀农村金融综合服务的最后一公里。联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后访问大兴区“富民快车”金融服务站时，给予北京银行高度评价。未来五年，北京银行的目标是部署10万个智能pos，发行100万张富人卡，为小微企业主发放1000亿笔贷款，让普惠金融服务惠及更多人。

未来，北京银行零售业务将秉承服务地方经济、服务市民的定位，继续深化“一体两翼”的转型路径，打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大品牌特色，为零售客户提供更便捷的服务、更丰富的产品、更舒适贴心的客户体验。

来源：成都新闻网