互联网金融开拓农村市场

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日前，蚂蚁金服宣布将全面启动农村金融战略。它将通过三种商业模式服务于农业、农村地区和农民的综合需求，并通过一项为期三年的“谷物雨计划”推动普惠金融在农村扎根。此外，蚂蚁金服还宣布将对农村信贷进行战略性投资，成为继中国扶贫基金会之后中国农村信贷的第二大股东。据悉，双方将携手线上和线下资源，共同开辟农村金融的“最后一英里”。

切入网络金融，填补“三农”缺陷

蚂蚁金服在农村金融市场迈出了一大步，体现了互联网金融对普惠金融的浓厚兴趣，尤其是在农业、农村和农民领域存在明显不足。

数据显示，中国农村人口约为6.74亿，占总人口的50.3%。长期以来，中央政府高度重视农村发展，对农村金融寄予厚望。加快农业现代化发展需要农村金融的支持，但目前，金融仍是农业支持系统的短板，农村金融也是短腿，既有发展的任务，也有发展的潜力。

互联网技术的加速发展，特别是互联网金融的发展，为金融渗透农村地区带来了新的可能途径。云计算等创新技术可以降低财务成本，大数据信用信息系统和风险控制措施，缓解信息不对称，更有效地识别风险。对农民来说，这些直接减少了对抵押品和担保的需求，并降低了融资成本。对此，农业部金融司副司长秦伟明在上述蚂蚁金融战略会议上也指出，借助现代科技，不仅可以实现农村金融的加速发展，还可能出现弯道超车现象。以互联网技术、大数据和信息技术引领创新，可以突破长期制约农村金融的“最后一公里”，尤其是信息不对称等关键因素。

巨大的布局打开了农村金融的蓝色海洋

目前，许多网络金融机构已经部署到农村金融市场，并取得了一定的成绩。

今年3月，蚂蚁金服农村金融集团成立，经过两年的农村市场布局，这条业务线逐渐向蚂蚁金服的中心区域移动。

自去年11月以来，蚂蚁金服已在清河、河北、平江、湖南和内蒙古推出了“繁荣农业贷款”、精准扶贫和供应链金融等业务模式。此外，蚂蚁金融服务通过现有的网上银行、支付宝平台和蚂蚁金融服务保险平台，为全国范围内的农业用户提供全面的金融服务。截至12月中旬，蚂蚁金服在支付、保险和信贷方面服务的农业相关用户数量分别达到1.5亿、1.3亿和3，300万。

针对小农户的资金需求，蚂蚁金服于2015年推出了“线上+线下”熟人信贷模式。也就是说，在缺乏信息化和金融服务的县乡，蚂蚁金服与阿里巴巴淘村合作伙伴和中和农村信用社线下“熟人”合作，为用户提供操作贷款等金融服务，现已覆盖全国。

在大规模养殖者层面，今年蚂蚁金服开始探索与保险公司等生态合作伙伴合作，为大规模养殖者提供供应链金融服务，并将与农业部合作开发新的商业实体直接报告系统。

蚂蚁金服只是这个行业的一个例子。除此之外，京东金融还把战略重点放在了3万亿农村金融蓝海上。

去年9月，京东金融发布了以农村金融全产业链为特色的农村金融战略，通过北京农业贷款、农村众筹、农村白杠、农村金融管理等产品线，拓宽了“农产品进城、电子商务下乡”两条道路。截至2016年9月，JD.com已在1500个县、30万个行政村开展了多项农村金融业务，构建了以个体农户、涉农企业、农产品消费者和众多合作伙伴为核心的农村金融生态圈，全面帮助农村经济发展。

此外，苏宁，信易，翼龙贷款等。都以自己的特色在农村金融领域驰骋。

优势服务农村市场

值得注意的是，当互联网金融进入农村市场时，它是由电子商务、物流、支付等业务带动，进而推出一揽子农村金融服务。

例如，京东金融在一定程度上进入了基于电子商务和物流的农村市场。同时，正是由于金融产品的支持，反过来极大地促进了京东电子商务在农村地区的销售。京东农村金融负责人洪杰表示，京东金融在推动京东电子商务下乡方面发挥了巨大作用。

阿里巴巴早前将农村淘宝作为其重要战略之一。一方面，支付宝强大的支付平台为蚂蚁金服构建了服务农村金融的服务体系；另一方面，借助电子商务下乡多年沉淀下来的交易数据，为农村信用信息“池”的生成奠定了基础，并通过大数据分析更好地确定了农民的信用资格。业内人士认为，芝麻信贷在大数据领域的经验和优势可以消除蚂蚁金服进入农村市场的诸多障碍。

实现优势突破不仅是蚂蚁金服和京东金融打入农村金融市场的重要手段，也是互联网金融机构与其他行业合作的理念。蚂蚁金服与农业部的合作是通过互联网平台将大量新的规模经营实体与大量保险机构直接连接起来，然后将农业担保政策融入其中，实现点对点、面对面的服务和精准的政策对接。蚂蚁金服对中和农村信贷的战略投资也可以帮助后者拓宽产品范围，利用互联网技术、云计算技术和大数据降低成本，进而提供更好的农村金融服务。

来源：成都新闻网