保险多管齐下 织密养老保障网

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“治国之道在于民生。”日前，李克强总理在政府工作报告中再次提出，要紧紧编织社会保障安全网，明确提出要全面改革养老服务业，推进多种形式的医护结合。

随着我国老龄化进程的加快，发展商业养老保险，促进医疗护理一体化迫在眉睫。“十三五”规划提出积极开展应对人口老龄化行动，构建以家庭为基础、社区为支撑、机构为补充的多层次养老服务体系，推进医疗卫生与养老服务相结合，探索建立长期护理保险制度，全面放开养老服务市场，支持各市场主体通过购买服务和股权合作增加养老服务和产品供给。

为了构建多层次的养老保障体系，积极应对人口老龄化，编织严密的养老保障安全网，保险业发挥了巨大的作用。

多管齐下构建养老保障体系

近年来，商业保险采取多管齐下的方式构建多层次的养老保障体系。

目前，商业保险凭借其在精算技术、风险管理和服务网络等方面的优势，对基本养老保险业务进行了探索。截至2014年底，已承接江苏、四川等省市基本养老保险经办业务。

商业保险机构充分发挥其在方案设计、客户服务和稳定投资方面的优势，也为企业年金计划的发起、运营和支付提供全方位服务。截至去年第三季度末，保险业在企业年金市场为36686家企业提供了委托管理服务，覆盖921万人，累计委托管理资产3881亿元，占企业年金法人委托管理资产的70%，投资管理资产余额4564亿元，占企业年金实际投资运营额的50.8%。2001年至2014年，年金保险费年增长率为16.9%；2014年，中国年金保险保费收入为2882亿元，同比增长77%；去年1-9月，年金保险保费收入4353亿元，同比增长90.8%。

同时，商业保险机构也积极参与养老服务体系建设。截至去年年底，来自45个家庭的62名老年人签署了一份为老年人提供住房保险的意向书，来自29个家庭的38名老年人完成了保险手续，29名老年人开始领取养老金。

医疗与护理相结合，加快养老服务供给

"我们应该进一步完善医疗和养老服务体系。"全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁在今年的提案中表示，随着人口老龄化，老年人的健康和护理问题越来越多，需要康复护理的老年人往往选择长期住院，增加了医疗保险基金的支付压力，不利于医疗资源的优化配置和医院治疗功能的有效发挥。

事实上，早在2014年，国务院颁布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》就呼吁，要加大医疗卫生服务对养老服务的支持力度，推进医疗服务一体化；去年11月，国务院办公厅转发了卫生计生委等部门下发的《关于推进医疗卫生与养老服务结合指导意见的通知》，对医疗护理结合提出了进一步要求。

相关数据显示，截至去年9月底，共有9家保险机构投资或计划投资28个社区养老项目，计划投资665亿元，投资额224亿元；已有20多个省、自治区设立了养老机构责任保险业务。

在这方面，孙洁认为医疗保障和老年护理保障之间有着密切的关系，但由于它们属于社会保障体系中不同的系统和不同的管理部门，为了使工作机制衔接顺畅，有必要设计一个综合政策。孙洁建议，要理顺管理体制，加快相关政策的制定和完善，促进医疗卫生服务和机构养老服务的共同发展。

成员们呼吁建立护理保险制度

据有关部门预测，到2035年，中国老年人口将达到4亿，残疾和半残疾老年人的数量将进一步增加。此外，由于疾病和事故带来的护理需求，残疾人和半残疾人对长期护理的需求很高。

有鉴于此，中国人民政治协商会议全国委员会委员、联合人寿保险公司董事长戴浩建议，应尽快建立长期护理保险制度。长期护理保险是指支付因年老、疾病或残疾而不能自理，需要由特殊人员陪同在家或养老院进行治疗的个人所发生的费用的保险。在国外，它被称为仅次于养老金、医疗、失业、工伤和分娩的第六大保险。根据组织者的不同，长期护理保险主要分为商业保险模式和强制性社会保险模式。目前，我国已经在上海和青岛开展了长期护理保险试点项目，并积累了一些经验。

孙洁表示，试行长期护理社会保险是中国的最佳选择。同时，要坚持全覆盖、低水平的基本原则，实行分业融资制度，以家庭服务为主，整合医疗护理资源，管理与经营分开，体现个人责任，注重社会公平。

此外，戴伟强调，要给予政策引导和税收优惠。可考虑限额内的长期护理保险费用，雇主所得税应在员工个人所得税之前缴纳；充分调动保险公司的积极性，根据不同人群的不同需求制定多样化的保险产品，在设计产品时考虑丰富的条款、明确的健康管理特征和高科技含量保证；鼓励保险机构和护理机构之间的合作。

来源：成都新闻网