警惕基础设施建设成普惠金融“拦路虎”

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国务院最近发布了《促进普惠金融发展规划(2016-2020)》，首次在国家层面确立了普惠金融实施战略。许多专家和业内人士在17日召开的2015-2016年小额信贷50人论坛年会上表示，中国普惠金融和小额信贷正迎来一个“黄金时代”，但相关各方需要进一步加强基础设施建设，加强多方协调，创新监管方式。

普惠金融的“黄金时代”

网络金融具有低成本、共享和高效率的优势。推动基于互联网的普惠金融和小额信贷发展无疑是一个重要方向。

中国社会科学院农村发展研究所研究员杜小山认为，直接金融融资、保险和互联网金融在发展小额信贷服务方面发挥着重要作用。互联网金融鼓励互联网企业开展支付、结算、信息平台、网上借贷等各类互联网金融服务模式的金融活动。农村信用社也在积极尝试互联网渠道。目前，电子渠道交易的替代率超过51%，力争在2017年超过90%。“这表明，利用互联网技术发展普惠金融和农村金融的速度非常快。”

商祺银行以“数据化”为动力，布局互联网金融，取得积极成效。据该行行长赵晓东介绍，商祺银行打造的“齐乐融融E平台”是中国首家专门为小微企业和三农行业提供金融服务的互联网金融平台；小微企业“在线供应链金融服务平台”通过与核心企业建立合作关系，将传统的线下供应链模式转变为在线运营，利用互联网提高服务效率和质量，为企业提供量身定制的融资服务。

相关数据显示，截至2015年12月底，商祺银行小微企业贷款余额达到287.1亿元，占全部贷款的66.4%，比年初增加44.7亿元，增幅为18.4%，比全部贷款增速高出3.44个百分点；小额贷款7627笔，比年初增加1050笔；小额贷款利率达到99.26%。

相关基础设施需要改善

值得注意的是，许多专家和业内人士也表达了他们的担忧——基于互联网的普惠金融和小额信贷的发展以及相关基础设施建设亟待改善。

中国人民大学法学院副院长、众筹金融研究所所长杨东直言，“互联网金融首先通过改变基础设施来改变金融，包括支付宝、移动支付、大数据、信用报告、电子证据等。”这些是新的金融。必要的新基础设施。”

CSI机构间报价系统有限公司市场开发部主任张大伟也认为，基础设施建设应进一步加强。他说，无论何种形式，降低成本和管理风险是互联网金融和微型金融机构可持续发展的根本。发展普惠金融和小额信贷的最终先决条件是拥有自己在技术、大数据和供应链方面的独特优势。否则，它与传统的民间金融和地下金融有什么区别呢？

“发展基于互联网的包容性金融和小额信贷也需要警惕风险。”中国人民大学副校长、创业学院院长洪大勇提醒说，一旦互联网金融领域出现大风险，将会产生广泛的传播和社会影响，因此法治尤为重要。在“微金融”时代，必须对网络金融和众筹进行科学管理和规范，以规避风险，使所有参与众筹的投资者都能获得不动产收益。

来源：成都新闻网