首家银行系养老金公司“揭面纱”

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我们的记者杨洋

1月15日，人力资源和社会保障部下发通知，确认建新养老管理有限公司(以下简称“建新养老公司”)企业年金基金委托管理、账户管理和投资管理资格生效。

从2014年底获批筹建到一年后正式上市，作为中国第一家专业养老机构，也是目前唯一一家以银行为基础的养老公司，建行养老公司的每一步都吸引了市场的关注。

这种担忧的背后是养老保险制度改革带来的养老金管理的迅猛发展，以及银行业的积极转型尝试。在上述机遇和需求的强烈冲击下，建新养老公司从一开始就被寄予厚望。

建行对这一高期望值也有清晰的认识。建行相关负责人在接受记者采访时明确指出，作为中国第一家专业养老金管理试点机构和中国养老保障制度改革创新的先锋，建行养老保险公司肩负着探索全国养老保障制度改革的历史使命，肩负着推进养老金市场化运作的改革责任，对推动建行集团的整体运营和战略转型发挥着重要作用。

服务范围完全扩展

建新养老公司成立才两个月。对于银行来说，从一个简单的业务部门升级为一家养老金公司不仅改变了名称。

记者从建新养老保险公司了解到，目前，公司已经完成了公司治理结构和内部组织结构、业务和风险控制体系、业务政策、业务发展规划、信息系统规划与建设、专业人才选拔和企业文化建设等一系列工作，并已进入正常运营。

制度框架的顺利建立也为养老金业务的拓展提供了重要载体。建行养老保险公司董事长于镜波在接受媒体采访时表示:“与国外相比，国内养老保险金融服务的潜力非常大。比如，企业年金作为养老保障体系的第二大支柱还处于起步阶段，这也决定了我们将迎来快速发展。”

养老金业务对银行来说不是什么新鲜事。目前，除建行外，工行、农行、中行等多家银行也参与其中，且有加速发展的趋势。然而，就范围而言，大多数银行的服务仅限于第二支柱企业年金。

业内普遍提到养老保障体系三大支柱的概念，即基本养老金、企业年金和个人商业养老金。新成立的建新养老保险公司有望将其服务扩展到上述所有领域。

这也得到了建新养老保险公司总裁冯的证实。她说:“作为一家专业的养老管理公司，建信养老公司成立后，业务从第二支柱纵向延伸到第一、三支柱；横向上，除了原商业银行可以承担的托管、账户管理和托管业务外，还将承担企业年金和未来基本养老保险、职业年金的投资管理业务。”

具体而言，建行养老公司不仅将承担基本养老保险基金和社会保障基金的市场运作、保值增值，还将承担即将在政府机关事业单位开始运营的职业年金的投资管理责任。

值得一提的是，提供多元化的产品组合也是建行养老保险公司的一大特色。例如，满足各类客户的需求，包括私营企业，个人和其他养老服务计划，包括补充医疗保健，住房补贴，包括混合所有制改革，高管持股计划和激励计划，包括无地农民养老保障等。

利润不是主要目标

“利润不是公司的首要目标。”于镜波强调。

对此，冯进一步解释说，公司的目标是客户利益最大化，确保国家“救命钱”的长期保值增值，充分发挥银行集团化和公司专业化的优势，使养老基金的管理和使用更加安全，使养老基金保值增值，利用银行综合服务和众多网点为养老服务的拓展提供强有力的支持。

那么，在这个目标下，养老公司的发展是什么？冯李颖说:“我们认为，从建立多层次养老保障体系和养老金市场化运作的角度来看，空.公司正面临着广阔的发展空间”

从机遇角度看，基本养老保险基金投资管理办法于2015年正式颁布，国家拿出基本养老保险基金进行市场化投资运作。运作模式是先在省级筹集资金，然后交给国务院授权的受托人。据相关研究机构测算，3.56万亿元的基本养老基金可用于投资管理，但部分用于支付福利的流动资金除外。

同时，政府机构和事业单位的合并以及老年人意识的日益增强也将产生大量的养老资产管理需求。冯提到，以上所有的机会都应该有一个载体来承担基金，然后才有可能形成基金的服务或投资。

挑战并非不存在。首先，投资管理的核心竞争力有待提高。冯坦言，“作为第一家养老保险管理机构，虽然我们在投资监管方面有着丰富的经验，但投资管理能力和市场影响力还有待提高。要尽快构建投资管理的核心竞争力，增强准确判断市场的能力。做好充分准备。”

其次，专业人才建设亟待加强。在激励机制和市场薪酬方面，拥有大银行背景的公司与基金和证券公司有很大不同。

冯也提到，“如何建立适应试点特点的市场化人力资源考核激励机制，是公司成立初期面临的一个挑战。目前，公司正通过多种渠道加快专业人才的招聘，加大人才培训力度，努力打造一流的员工队伍。”

肩负着战略转型的重任

两年来，建行反复强调转型发展。据记者了解，建行养老保险公司的成立是建行根据新的转型计划进行的布局。

建行董事长王洪章曾表示，转型发展是“ccb2020”战略的核心，建行将全面加快向“一体化经营、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行”五个方面转型。建行养老金公司的成立是建行战略转型的重要举措，也是建行未来业务发展的重要方向。

王洪章表示，养老保险公司的成功成立是建行组织转型的重大创新。在业务集约化的基础上，将业务部门拆分，单独设立子公司，实现了公司化运作，实现了部门组织结构向子公司组织结构的转变和发展。

同时，养老金业务的战略地位将全面加强。建行一直将养老金业务视为“基础性、方向性、战略性”的业务。公司成立后，人权、财权和资源配置得到充分赋予，财务会计更加清晰，更有利于公司专业人才队伍的建设，增强了公司的专业专注度和市场竞争力。

此外，还将大力推进建行的整合运营。随着养老保险公司的成立，建设银行将养老保险业务作为综合经营的重要组成部分纳入全行战略转型发展规划，构建了市场互助、业务互补、利益来源多元化、风险分散可控的业务框架。

在新的建行战略规划中，明确表示建行养老金管理公司是第三轮调整的开始。未来有必要实现子公司模式，甚至探索独立上市。

据记者了解，在中国，随着中国建设银行养老保险公司的成立，中国建设银行拥有包括建设银行基金、建设银行租赁和建设银行信托在内的7家境内子公司，以及建设银行国际的一家境外非银行子公司。其业务范围覆盖国内外市场，涵盖基金、租赁、信托、保险、投资银行、期货、养老金、专业银行等多个行业和领域，牌照在国内银行业排名第一。

一些业内人士认为，包括养老金公司在内的子公司的建立，意味着养老金和其他业务的风险隔离、独立会计和公司治理。从根本上看，这将为未来银行集团的成立奠定基础。

来源：成都新闻网