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日前,江苏银行与甘肃银行在兰州举行“税务电子金融”合作签约仪式,这是江苏银行“税务电子金融”小额信贷网上贷款产品首次开展点对点合作,引起业界关注。

据悉,在此次合作项目中,江苏银行凭借其科技优势,在数据采集与传输、数据分析、审批与决策、全过程管理等方面提供系统支持。,甘肃银行充分发挥地理优势和便利优势服务客户,实现城市商业银行的强强联合,共同支持小微企业发展。

城商行多维创新助力小微企业

“近年来,江苏银行不断探索和深化互联网金融创新领域。“税务电子金融”产品推出后,凭借诚信纳税和网上贷款的“二级”优势,受到小微企业主的广泛欢迎。”江苏银行行长纪明在接受记者采访时表示,与甘肃银行的强强联合具有重大突破意义,是江苏银行积极探索的“同业合作共创未来”的新模式,双方的技术优势和地理优势将进一步融合。

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事实上,除了加强银行间合作,记者还了解到,投贷款联动是江苏银行支持创新创业、支持小微企业的另一股力量。虽然监管部门尚未批准投贷联动试点资格,但科技企业资源丰富的江苏银行已经率先尝试,整合业务,创新金融服务模式,积极开展投贷联动业务。

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“二次贷款”升级

小额信贷网上贷款是第一个与同行合作的

事实上,长期以来,融资难和融资贵一直是小微企业头疼的问题。在传统的融资模式中,程序复杂,成本高。特别是对于一些初创企业来说,抵押贷款的门槛并不低,而且所需资金的缺乏也使得它们很难得到银行的青睐。

2015年5月,江苏银行率先在行业内推出“税务电子金融”产品。本产品是一款创新的网上贷款产品,以银税互动为基础,借助大数据技术,面向小微企业,以“无担保、无担保、纯信用、纯网上、全自动”为经营稳定、依法纳税的特点。任何时间,任何地点,当你借的时候,你只需点击几下鼠标就可以在几分钟内得到它,成为真正的“第二次贷款”。

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最近,江苏银行的“税务电子金融”已全面升级,授信额度提高到200万元,是行业内第一个实现“三证合一”支持的银行。同时,可以自动对不同地区、不同行业、不同生命周期的企业实施差异化信贷支持。整个业务处理过程最早只需1分钟,7×24小时可借可还,进一步创造了“二次借”的全新体验,简单到了极点。

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记者在采访中了解到,“税务电子金融”产品的各项指标在同行业同类产品中处于领先地位,已经成为银税合作领域的“隐形冠军”。数据显示,截至2016年2月底,江苏银行“税务电子金融”产品已完成8000多家客户的授信审批,授信总额超过40亿元;共发放贷款3.1万多笔,贷款近60亿元。最近,一周之内就有超过400个信用客户的火爆场面。

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据了解,除甘肃外,湖南、山东、江西、福建等地区的城市商业银行也在联系江苏银行,江苏银行“税务电子金融”业务的银行间合作有望在多个地方展开。

" 1+n+3 "

创建创新和创业生态系统

为了更好地支持成长型小微企业,江苏银行今年再次尝试了投贷款联动的新模式,并发起建立了投贷款联动合作联盟,提供了更加便捷的一站式融资体验。

去年,江苏银行推出了首个投贷联动产品——投融资贷款。对于中小科技企业,投融资贷款可以为股权融资提供低成本、低门槛的贷款和专业化的组合融资服务。目前,江苏银行已与亿达资本、深圳创投、赛博创投资集团等多家风险投资机构合作,该业务在无锡、苏州、常州、南通、淮安等地形成了良好的市场影响力和声誉。

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同时,江苏银行充分发挥金融优势,与江苏高投、金茂资本等国内知名风险投资机构合作,在南京、无锡、苏州、常州、杭州设立了10只投贷挂钩的股权投资基金,参与规模超过30亿元,涵盖新材料、生物医药、影视动画等新兴产业。

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今年1月底,江苏银行发起成立投贷联动合作联盟,与联合国10余家合作机构共同打造“1+n+3”开放式创新创业生态系统,为中小企业特别是科技型中小企业提供一站式、多功能、全生命周期的金融服务。

据江苏银行相关负责人介绍,在“1+n+3”模式中,“1”代表一家银行,江苏银行将充分利用其在资金、客户群体、机构覆盖、国内外资源、专业技术、大数据等方面的优势。,为联盟的可持续运行创造条件;“N”代表一批知名的优秀风险投资机构,通过利用各子行业知名风险投资机构的优势资源和专业能力,帮助科技创新企业改善股权结构,优化公司治理;“3”代表经纪公司、会计师事务所和律师事务所。凭借专业优势,中小科技企业发展的障碍被扫清。

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记者了解到,江苏银行投贷联动合作联盟将建设“亿元工程”,力争到2020年合作单位数量扩大到100家,培育1000家上市或新三板上市企业,服务1万多家科技型中小企业。

线集成

申请投贷款联动试点

在今年的《政府工作报告》中,李克强总理提出“启动投贷联动试点”。银监会主席尚福林也明确表示,将推进投贷联动融资试点。

"江苏银行的实践就是一个很好的例子."郭进证券银行首席分析师马鲲鹏认为,传统的银行债务融资体系与科技企业的产业结构、资产结构和业务风险点不匹配。

马鲲鹏说:“创业型高科技企业的融资需求一直难以通过债务融资来满足,只能做到股份和债务并行。”尽管银行拥有项目资源,但它们的优势仍集中在传统信贷上。围绕资本市场升级的投贷款联动模式需要更多专业机构的参与。”

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此前,有媒体报道称,监管部门正在研究《科技创新和创业企业投贷联动融资试点指导意见》,允许符合条件的银行设立子公司从事科技企业股权投资,经国务院批准后,还将选择有意愿的创新领域进行试点。

据记者了解,江苏银行也在积极申请投贷联动试点资格。

江苏银行正在打造内部投资银行和资产管理业务的强大载体,整合投资银行和资产管理业务,形成总行一级部门。“首先,江苏银行有组织优势,而投资银行和资产管理合并被定为一级部门。这样做的好处是紧密联系;其次,江苏银行的财务余额很大;同时,结构性融资、债券承销、金融咨询、资产证券化等业务资格齐全。结合三大优势,江苏银行不仅可以为客户提供“融资”,还可以为客户提供“融汇智慧”,这是一个可以出口的综合性专业金融服务包。”据江苏银行相关人士透露。

来源:成都新闻网

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