防止“跑冒滴漏”

本篇文章1674字，读完约4分钟

我们的记者陈宝树

通讯员张怡凰海鹏

近年来，中国人民银行湖南省永州市中心支行按照实名账户管理的新要求，积极探索建立了风险排查、维权监管、现场检查、后查问责、综合管理的“五位一体”工作机制，有效维护了支付市场秩序，维护了存款人的合法权益。

2015年8月，中国人民银行永州分行暗访部分银行网点银行账户实名制实施情况，发现个人银行账户管理不及时或个人银行账户信息未导入中国人民银行账户管理系统备案。

“建立支付结算和金融消费者权益保护部门的合作权益保护监督机制，是我们加强个人银行账户管理的措施之一。”PBOC永州支行行长李志阳说。为此，本行多次组织人员对辖内金融机构进行深入调查和讨论，强调个人银行账户必须从严管理、从严惩处，督促银行认真开展个人银行账户管理自查整改，排查内控管理、业务流程和制度执行中的漏洞和风险。同时，本行及时发布风险预警，加强风险意识教育，要求本行重点加强异地开卡、集中批量开卡等业务审计，有效控制冒名开卡风险。

中国人民银行永州中直支行副行长杨表示，鉴于公众对账户结算的投诉日益增多，维权需求强烈，我行规定应在受理投诉当天到我行核实情况，争取当天解决。对于当天无法解决的投诉，我行将对投诉涉及的银行进行跟踪监督，并在3个工作日内反馈处理结果。如果银行有严重疏漏，不配合维权，将及时启动现场检查程序。

2015年12月，中国人民银行永州市分行对4家银行机构开展账户管理专项执法检查，重点检查个人银行账户实名制实施和使用、备案、信息和数据存储等方面存在的问题。，从源头上加强支付结算风险的管理和控制。根据大部分假名和匿名账户集中异地用身份证开立的特点，主要筛选出异地和“双头”年龄段的中、青年人的身份证账户信息和代理人批量开卡的账户信息，然后读取监控和账户信息，检查账户是否为账户持有人本人办理(激活卡)，信息是否完整。检查中发现5个非法代理账户和实名账户，部分网点个人银行账户未备案。

为了共同打击通信网络诈骗犯罪，今年年初，中国人民银行永州市分行会同市公安局组织部分金融机构赴深圳、厦门学习全国反通信网络诈骗工作的先进经验，协调市公安局和各金融机构召开三次联席会议，并与市公安局建立了信息交流、联合防御和涉案账户反向调查的责任追究机制。公安部门及时向中国人民银行提供了涉及通信网络诈骗犯罪、经济侦查犯罪等账户信息。，本行建立了“黑名单”账户档案，并及时通知相关银行进行验证，初步实现了警银联动控制，防范资本风险。本行重点调查当地银行开立的涉案账户，检查开卡过程中的遗漏，内部控制监督等。，并严格查处管理人员和相关责任人的失职行为。

综合管理、奖惩是PBOC永州分行加强个人银行账户管理的又一有效途径。一方面，针对自查后不积极整改、现场检查发现实名制执行不力等违规行为，本行采取了高管约谈、会议通知、下发通知、抄告上级、行政处罚等“组合拳”措施。鼓励非法银行堵塞账户管理漏洞，有效保护客户资金；另一方面，对于账户管理制度落实较好的银行机构，本行采取发文表彰通报、会上颁奖、先进典型讲话等措施给予积极激励，有效提高员工遵纪守法的积极性。今年4月初，我行组织全市各银行机构召开专题会议，从4月1日起，突出三类银行账户管理，部署个人账户管理业务的培训和宣传。

多项措施的综合叠加促进了永州支付市场秩序的改善。与此同时，中国人民银行永州市分行积极推进涉警涉银账户信息交流联防机制，取得初步成效。今年以来，涉案10多个账户的“黑名单”信息已经与各银行系统对接，实现了对涉案账户交易风险的及时提醒和有效管控。

邮政储蓄银行永州支行副行长言和告诉记者，2015年，该行被上级行评为全市账户管理先进单位，得益于中国人民银行监管与服务相结合的有效指导。通过一系列加强管理的措施，很好地防范了资本风险，保障了存款人的合法权益。

记者了解到，永州市各银行机构个人账户备案情况有了明显改善。不久前，中国人民银行永州分行随机抽查了6家银行网点的个人账户备案情况，备案率达到100%。由于有效维护了当地支付市场秩序，该行的做法得到了社会各界的广泛好评。

来源：成都新闻网