重庆开启P2P大摸底 高收益平台或首当其冲

本篇文章1839字，读完约5分钟

即使娱乐圈里没有重大新闻，王峰还是不能成为头条新闻。这是为什么？因为最近，p2p运行和互联网金融违约占据了各大网站的“黄金分割”。据重庆媒体报道，随着近期“快路”、“金钟”等互联网金融管理事件的频繁发生，空方面开始对互联网金融进行专项整治。然而，哪些类型的p2p平台可能成为调查的焦点并受到监管机构的密切关注？《投资快报》的记者为你揭示了这个秘密。

“p2p大底”开启国家模式

据悉，4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内开展为期一年的互联网金融专项整治。同日，国务院批准并下发了支持整改工作的相关文件。据悉，该文件是由央行牵头，十多个部委参与起草的。

根据“谁带走孩子”的原则，共分7个整改子计划，涉及多个部委，其中中央银行、银监会、证监会、保监会将分别在网上支付、同业拆借、股权众筹、网络保险等领域发布专项整改规则，各部、各委员会负责2个整改子计划。由于这次整治涉及打击非法集资等各种违法犯罪活动，公安机关将密切配合和参与。

事实上，在全国专项整治正式启动之前，由地方政府部门牵头的“p2p测绘”调查活动一直在进行。例如，在深圳，警方率先对网上贷款平台进行了彻底调查。

如何打“组合拳”？

《投资快报》记者了解到，今年3月以来，重庆市相关主管部门成立了专门的工作小组，在全市范围内开展了大规模的p2p调查。如何“触摸”这个底部？

谁牵头:区县政府对辖区内无主(监)管部门的企业进行全面调查，行业主管部门对主(监)管行业进行专项调查。

关键行业、关键领域和关键人物。例如，在高风险企业集中的地区，如办公楼和商业中心，将会一个一个地安排p2p平台，公园、农舍、礼堂等短期内聚集大量中老年人的地方将会定期进行访问和检查，以掌握第一手信息。

如何检查:各平台必须首先向相关主管部门提交自查自纠报告。报表包括业务数据表、基本信息表、自查自纠表等。此外，特别工作组还将组织人员逐一访问p2p业务平台，检查业务处理模式和流程，并进行高层管理会谈，了解p2p平台的基础。在金融业看来，深入调查有助于监管部门了解行业基本情况，把握风险点和风险传导渠道，为今后制定相关政策或预判风险提供良好基础。

调查的主要内容是什么？

调查主要涉及平台项目的真实性和资金流的合法性。

根据机构提交的资料，各平台向上述部门提交的报告包括业务数据表、基本信息表和自查自纠表。其中，除了平台的基金托管(存管)机构和交易量外，业务数据还需要提交单笔贷款平均金额、投资收益率、融资成本、风险准备金等数据。

此外，提交的材料还包括自查自纠表，要求各平台上报是否设立资金池或参与非法集资，是否利用机构的互联网平台为自身或相关借款人提供融资，是否有拆标行为，是否有代销，是否有配股业务，是否有线下业务等。

什么样的平台是重点调查的对象？

一位金融行业知情人士透露，高收益营销平台、销售理财、资产管理、基金、保险或信托产品的平台以及涉嫌参与非法集资的平台是调查的重点。

一些业内分析人士警告称，由于缺乏监管，许多平台一直以“法律无禁令可行”的心态追求业绩，对合规性考虑不多。在当前监管大幕拉开的背景下，首先，我们应该坦诚地进行自我反省和自我纠错，首先要把自己的土地弄清楚。另外，不要做任何划伤球边缘的事情。过去，“法律不禁止是可行的”，现在是一个一个抓的问题。另外，危机计划要做好，黑天鹅事件随时都会发生，所以企业要做好思想准备和实践准备。

关于否定列表

《投资快报》记者注意到，早在去年底，重庆就率先发布了地方版《关于加强个人同业拆借风险防控的通知》。重庆版《风险防控通知》进一步细化和澄清了p2p不能参与的负面清单，并列出了十条“军事法规”。通知强调，p2p平台应坚持信息真实、账户共享管理无“资金池”的原则，风险由自身承担，P2P借贷合同应明确风险。开展p2p点对点贷款业务的机构应坚持平台功能，为借款人发布自己的贷款信息提供便利，免费进行借贷双方的匹配交易，严格执行“十大错误”。

十个是不允许的

1不允许是独立的；

2 .不得直接或间接集资和发放贷款；

3 .不允许替代客户保护资金和利益的承诺；

4 .不允许向非实名用户介绍项目；

不得进行虚假宣传、强制捆绑销售和设立虚假目标；

6 .不得分割融资项目的期限；

7 .不销售理财、资产管理、基金、保险或信托产品；

8 .不得从事股权众筹业务和配股业务；

9、不得非法买卖或泄露客户信息；

10 .不准从事非法集资和吸收公众存款等非法活动。

来源：成都新闻网