数字普惠金融技术走向2.0时代

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主持人:我们的记者李国辉

对话嘉宾:图灵奖获得者，

清华大学跨学科信息研究所所长姚期智

蚂蚁金服首席技术官李成

十年前，人们可能很难想象今天的移动金融生活:他们出门时不需要带钱包，通过移动支付方式或第三方支付平台支付，通过手机客户获得小额贷款……是什么带来了这样的变化？答案是数字技术的力量。

数字金融技术作为近年来金融创新的热点，体现了金融与技术的不断融合，促进了传统金融的数字化和流动性。同时，数字技术因其共享性、便捷性、低成本和低门槛，在推动普惠金融发展方面具有天然优势。

关于未来用数字技术推动普惠金融的挑战，记者与图灵奖获得者、清华大学跨学科信息学院院长姚期智、蚂蚁金服首席技术官李成进行了对话。

记者:在过去的10年里，数字金融技术在哪些关键领域取得了突破，使我们今天的移动金融生活成为可能？

李成:在过去的10年里，我们看到计算的规模越来越大。将这些计算能力与日常金融生活相结合，需要在以下关键领域实现突破:第一，交易；第二，服务；第三，连接；第四，决策；第五，分析；第六，智能；第七，核心；第八，信任；第九，体验。

例如，就交易而言，首先，如果一个系统每秒可以处理数千或10，000笔交易，就足以满足用户的需求，因为最初的交易是在pos机和自动取款机上进行的，交易量是有限的。然而，移动互联网出现后，交易的范围不仅是资金的转移，还涵盖了生活的各个方面，要求每秒钟处理10万甚至上百万笔交易的能力。在今年的“新年红包”活动中，支付宝的核心交易系统拥有每秒数百万笔交易的处理能力。

记者:全行业发展普惠金融面临哪些技术瓶颈？

李成:当我们谈论普惠金融时，最大的困难是如何利用有限的资源为尽可能多的用户服务。我们必须为全球20多亿用户服务。此时只有机器的智能才能解决这个问题。我们希望未来的机器会像金融领域的专家一样。当用户与机器交谈时，他们不会觉得它是一台机器，而是觉得它像是银行服务的独家代表，这就是所谓的智能。

过去10年，数字普惠金融的发展基于并积累了以下技术:大数据、云计算和移动互联网。未来的技术将进一步发展。我们提出了数字包容性金融技术2.0，其中第一个是人工智能。当计算和数据达到一定水平时，智能肯定会出现；二是生物识别技术，它将解决未来金融生活中一个非常基本的问题，即如何真实、安全、有效地识别一个人；第三个是区块链，它解决了移动互联网从信息互动到价值互动的升级问题。还有两种技术与未来场景相关，一种是物联网，另一种是虚拟现实和共享现实。

姚期智:从理论上讲，数字普惠金融技术2.0应该让所有普惠的人都有机会参与整个社会的经济活动，这将创造出一些尚未出现的新想法。例如，人们经常谈论如何分享和拥有一幅画。区块链技术成熟后，它可能成为现实，但它也涉及所有权问题。

记者:几天前，清华大学和蚂蚁金服宣布建立大学级联合实验室。这个实验室的主要研究方向是什么？

姚期智:金融技术中有一些常见的技术，它们不仅针对特定的应用，而且可以在许多地方开发和应用。

此外，对于金融服务业来说，安全是核心环节，也是对个人隐私的保护。因此，我们也需要研究如何在保护隐私的同时提高数据处理的安全性。

蚂蚁金融服务在这些方面已经有了一定的基础，清华大学能够增加的价值在于该校在学术和技术方面的前沿研究。通过与学术机构和企业的合作，一些最新的尖端技术可以及时在行业中开发和推广。

李成:我们的实验室叫“清华大学-蚂蚁金融数字金融技术联合实验室”，合作研究是金融技术的前沿和基础问题，也是行业中的共性问题。未来五年，将在金融安全、区块链技术、人工智能和智能投资等前沿科技领域开展研究。

对于蚂蚁金服来说，此时与清华大学合作是一个很好的机会。我们在实际业务中遇到的问题越来越具有挑战性。创新已经来到深水区，导致了非常困难的问题。此外，我们以前没有解决这些问题的办法，所以我们必须探索它们。

记者:区块链技术现在是一个热点。你认为区块链技术目前的应用如何？

姚期智:我们谈了很多关于区块链的事情，但是实际上没有多少人做基础研究。这给了我们一个机会。清华大学和蚂蚁金服拥有强大的理论团队和良好的实践基础和资源。

李成:至于区块链，中国在应用场景方面有更多的探索。然而，为了使区块链真正为商业和社会创造大量价值，基础研究是必不可少的。首先，必须解决基本安全、基本算法和基本工程技术等核心问题。

来源：成都新闻网