专家：聚焦金融科技创新 助力互联网金融健康发展

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互联网金融正进入由fintech主导的2.0时代，大数据、区块链、智能投资、生物识别和移动互联网等新技术已成为金融业创新和发展的驱动力。

为了挖掘金融技术创新，促进我国金融技术的研发和应用，10月26日在北京举行了“2016年金融技术创新案例评选”启动仪式。本次评选由金融城和新金融生态联盟主办，北京大学互联网金融研究中心和上海新金融研究所提供学术支持。

中国黄金共同发展“领先世界”

多亏了三个因素

近年来，中国互联网金融发展迅速，行业众多，包括支付、网上贷款、投资和信用报告；各个领域都出现了非常成功的企业和案例。从全球来看，中国处于互联网金融发展的前沿。值得注意的是，过去大多数产品和行业都是在发达国家形成和成熟的，而互联网金融在中国发展和壮大并引领全球趋势。这背后的驱动因素是什么？中央银行货币政策委员会委员、北京大学互联网金融研究中心主任黄在启动仪式上发表主旨演讲时说，这主要有三个原因。

首先，中国传统的金融部门没有提供足够的金融服务。金融业有一个“28年现象”，即20%的客户提供80%的业务。由于技术限制和回报，金融机构为其他80%的客户提供服务的意愿非常低。这一问题在我国更为严重，金融服务的0/0为网络金融的发展提供了充足的市场需求。第二，技术进步，尤其是数字技术和大数字分析，提供了发展的可能性。移动终端可以帮助客户并降低人工成本，而大数据分析可以帮助解决风险定价问题。第三，监管政策相对宽松。在中国互联网金融发展的初期，监管环境相对宽松，其他行业的很多企业都获得了金融许可证，这在其他国家是非常困难的。

风险不容忽视

目前，互联网金融发展中的突出问题是高风险，其特点是技术不成熟，以及不合格机构混水摸鱼甚至作弊和“跑”的现象。

黄认为，这离不开监管和市场的成熟。在互联网金融业发展的初期，我国对机构设置和业务发展的监管相对宽松，导致监管缺失；此外，市场本身还不够成熟，往往会出现“羊群效应”，即一旦发现好的机会，市场参与者就会蜂拥而至，忽视他们识别和承担风险的能力。

目前，监管当局正在逐步收紧政策。最近一次是国务院办公厅10月13日发布的《互联网金融风险专项整治实施方案》。金融活动的根本风险是信息不对称，信息不对称会导致传导效应，因此金融部门是所有经济活动中监管最严格的部门。黄强调，适当的监管宽容是必要的，以鼓励行业的发展，但这种宽容不会持续太久。目前，网络金融市场参与者的风险承受能力比传统机构差。监管有助于消除不适当、不合理甚至非法的机构和商业模式，促进市场的不断发展和成熟。

此外，技术水平也是市场发展的关键。例如，有效使用移动终端和大数据分析工具可以帮助克服金融交易中的信息不对称和风险定价问题。目前，科技在互联网金融领域的运用是五花八门，有的甚至卖狗肉。该行业能否实现可持续发展，能否持续支撑中国经济发展，甚至能否成为全球发展的主导力量，仍存在诸多不确定性。金融城首席执行官吴渔山表示，金融技术创新应用的目标是解决金融服务的痛点，提高金融服务效率，快速有效地识别风险。选择和总结优秀案例，有助于提供经验，有助于互联网金融和普惠金融的发展。

工业的长期发展

需要平衡创新和风险控制

创新是互联网金融快速发展的核心动力，但在这个过程中，风险也随之产生。那么，当创新和风险控制发生冲突时，如何选择呢？

对此，黄认为，首先要全面、辩证地看待风险。目前，互联网金融的许多新业务与传统的抵押、硬信息和尽职调查模式相对分离。从传统机构的角度来看，风险自然很高；但是，在数字金融的概念下，用新的方法来分析新的业务形式，我们会发现风险并不高。最后，这些新格式能否顺利进行取决于风险能否得到解决。因此，不能用传统标准来看待创新，也不能因为担心风险而限制必要的创新。

其次，我们应该看到金融监管的必要性。金融的根本问题是风险，控制风险是创新的关键。20国集团杭州峰会通过了《20国集团数字普惠金融高级原则》，其中“平衡数字普惠金融发展中的创新和风险”以及“为数字普惠金融建立适当的法律监管框架”非常重要。我们应该鼓励创新，我们不应该过度增加我们对风险的容忍度。只有把创新激励和风险控制结合起来，才能实现互联网金融业的长期、健康和可持续发展。

来源：成都新闻网