区块链技术攻克“信任危机” 数字票据面世在即

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虽然“区块链”的概念目前在投资领域很热门，但它在金融业的实际应用却似乎如雷贯耳。或许，突破将从数字账单开始。

中国人民银行数字现金研究所筹备组组长、科技部副部长姚谦日前在接受《上海证券报》采访时表示，法定数字现金的推出应遵循循序渐进的原则，目前尚无时间表。您可以选择一个或两个封闭的应用场景来首先推广它，例如票据市场。

市场参与者也在进行自己的探索。日前，记者获悉，浙商银行开发的基于区块链技术的移动数字点钞机平台将于明年1月上线。与此同时，恒生电子(600570，BUY)也在为区块链票据开发解决方案。

解决信任问题

如果能够成功登陆，移动数字汇票平台将成为中国第一个利用区块链技术实现核心银行业务的实际应用。

票据作为一种具有交易、支付、清算、信用等多种金融属性的非标准金融资产，由于其规模大、参与者多、业务场景复杂等特点，被业界认为是区块链一种优秀的应用场景。2015年，全国企业共发行商业票据22.4万亿元，而当年新增人民币贷款仅为11.72万亿元。

票据市场很大，但存在很多问题，甚至“信任危机”也很容易爆发。当假票和克隆票在市场上飞来飞去时，票据的真实性成为当前票据市场的主要问题。其次，很难保证转让的即时性。汇票到期后，承兑人往往不能及时将资金转入持票人的账户。第三，是一些票据中介的非法交易，造成了多次禁止出售多张票据等问题。

然而，区块链技术的分布式体系结构和不可篡改性有助于解决票据真实性和信息不透明的问题。当参与者需要检查票据是否被篡改或转让时，区块链可以提供无可争议的一致性证明。

恒生电子银行(Hang Seng Electronic Bank)资金管理部解决方案部总经理严斌对《上海证券报》记者表示:“我们试图将票据一级市场的开票、贴现等交易场景置于供应链上。例如，在开票过程中，可以将贸易背景放入区块链，并且可以验证贸易背景的真实性，以确保票据功能不会被滥用。在贴现融资过程中，票据可以数字化，金融机构可以直接在“链”中找到进行融资，贴现记录可以存储在“链”中并播放，信息可以在后续的“链”中直接查询。目前，企业在进行票据贴现时，需要运行多个银行来查询和询问规模，这些环节可以在实物票据数字化后保存到“链”中。”

浙商银行信息技术部相关业务负责人指出，区块链在技术上解决的最大问题是信任问题。移动数字汇票可以在央行尚未介入且缺乏强大可信的第三方的情况下，为参与者提供技术刚性保证的信任。数字汇票通过平台提供信任，而不是通过银行信贷。

如果只有个别金融机构参与票据的数字化，这一点意义不大。严斌告诉记者，它可以与区块链的联盟链相结合，一些银行可以形成一个联盟链，或者中央银行可以带头形成一个链。在这个链条中，中央银行、商业银行和证券交易所等参与者的权利可以根据合同来界定。

纸质票和电子票的升级版

另外，与传统的纸质票据和电子票据不同，通过区块链技术，移动票据将以数字资产的形式存储和交易，不易丢失和篡改，具有较强的安全性和不可抵赖性。

中国人民银行金融市场部巡视员姚谦和徐中最近发表了一篇联合署名文章，提出在区块链的帮助下构建数字票据本质上是一种替代现有电子票据、实现价值点对点传输的方式。如果联盟链中可以使用数字现金，就可以实现链中的直接清算，参与者可以通过向交易对手发送中央银行数字现金来完成支付操作。如果仍然采用线下货币资金清算方式，其基于区块链的优势将大大降低。

央行近日发布了《关于规范和促进电子商务票据业务发展的通知》，推出电子商务票据(电子票据)，并设定了时间表:自2017年1月1日起，单票金额为300万张。10000元以上的商业票据全部通过电子客票办理；从2018年1月1日起，原则上所有单票金额超过100万元的商业票据均采用电子客票办理。

一家股份制银行的票据业务负责人告诉记者:“央行推行电子票据对企业间的网上支付和网上融资有很大影响，因为b2b交易场景比电子商务购物的c2c场景复杂得多。由于买卖双方的立场不同，只有一小部分人用现金支付，除非货物供不应求。然而，电子客票也有其自身的问题:数量和时限不能错配，商业客票和银票不能转换，纸质客票和电子客票不能转换。”

浙商银行信息技术部相关业务负责人向《上海证券报》记者表示:“移动数字汇票实际上是电子票据的两种不同产品。从本质上讲，电子票据是一种商业票据，只适用于企业客户。浙商银行的移动数字汇票是一种支持企业和个人的汇票。浙商银行的移动数字汇票采用区块链技术，同行或企业可以参与联合记账，形成平等的对等网络结构。”

来源：成都新闻网