互联网金融从躁动“青春期”走向稳重“成熟期”

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证券时报两次会议报告组

2016年是“十三五”规划的第一年，也是国内互联网金融业特别关键的一年，互联网金融业还处于起步阶段。

在今年的政府工作报告中，李克强总理提出要加快改革和完善现代金融监管体系，提高金融服务实体的经济效益，实现金融风险监管的全覆盖；规范网络金融的发展；大力发展普惠金融和绿色金融。同时，明确提出要“收紧制度笼，整顿和规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住没有系统性区域风险的底线。”

据媒体统计，在今年的政府工作报告中，“金融”一词出现了14次，成为最热门的词汇之一。鼓励金融机构开发创新消费信贷产品，严格控制金融风险，已成为政府引导金融业发展的重要工作理念。

一些分析师指出，从宏观角度看，互联网金融凭借其灵活性、高技术和创新性，有望通过政策红利迎来新的发展阶段，成为扩大内需、加快经济增长的重要推动力。同时，从微观角度来看，互联网金融业仍处于混合发展的“青春期”阶段。2015年，互联网金融企业频频破产和脱逃，表明互联网金融行业存在发展不规范、监管缺失等严重问题，成为行业发展的主要制约因素。

据网上贷款之家统计，截至去年年底，网上贷款行业有近2595个操作平台，创历史新高。随着互联网金融业的快速发展，相关风险不断暴露，大量平台出现问题，严重制约了整个行业的健康发展，尤其是达达集团和电子租赁事件，甚至引发了同业拆借行业的社会信任危机。

今年政府工作报告中关于互联网金融的相关表述引起了出席今年两会的代表、委员和业界人士的高度关注和热烈讨论。一些专家学者指出，我国互联网金融仍处于“青春期”，应本着宽容、鼓励创新、防范风险的心态进行理性管理。业内人士也呼吁加强监管，让互联网金融业去伪存真，实现优胜劣汰。

中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国人民银行重庆市营业管理部党委书记白鹤祥认为，目前国内互联网金融业存在的主要问题是:缺乏进入壁垒，运作不规范；业务形式和业务范围的界限模糊；客户资金安全缺乏有效保障；缺乏投资者保护机制；网络和信息安全风险很大。

根据这一建议，白鹤祥应首先完善市场准入管理，针对不同形式的互联网金融制定相应的市场准入资格要求，并考虑对部分形式实行审批制；二是加强行为风险监管，划定“避风港”。在这方面，我们可以借鉴美国股权众筹立法的方式，明确互联网金融形式与非法集资的区别，防止监管成为true空；第三，完善资金存管机制，建立客户资金安全防火墙。此外，白鹤祥还提出建立和完善投资者保护机制，充分借鉴国外网络金融立法保护投资者权益的经验；完善相关配套体系建设，建立健全互联网安全、个人信息保护等行业和国家标准，形成对互联网金融从业人员的有效约束和信用惩戒机制，逐步扩大央行信用信息系统对互联网金融格式的覆盖。

全国政协委员、原中国保险监督管理委员会副主任李克木说，从政府工作报告中可以看出，政府稳定经济增长和结构调整的决心和信心很大，“规范互联网金融发展”是一个亮点。他指出，国际上对“互联网金融”没有明确的定义，互联网金融的发展是我国的创新，是“双重创新”的体现。他强调网络金融的本质是金融，金融的本质是风险控制。换句话说，互联网金融的主体是金融，互联网只是一种手段。由于互联网和金融都是高风险行业，互联网金融实际上是一个风险交叉的行业，应该加强监管。

不久前，央行发布了互联网金融监管指导文件。李克木认为，相关法律法规有待进一步完善，并建议监管部门应增加对互联网技术的了解。“做好监管工作，保持防范系统性风险的底线；如果你在‘规范’这个词上更加努力，互联网金融将变得更加重要。”

如何通过“收紧制度笼”，使网络金融有序、健康、稳定地发展？中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国电子学会副会长兼秘书长许晓兰建议，鼓励支持互联网金融进入现有传统金融机构未覆盖的领域和薄弱环节；实施不同形式的监管方式，将互联网金融纳入监管形式和框架，形成政府监管、行业自律和主体自治的有机结合；制定互联网金融行业技术标准，实行行业主动管理和分级管理；建立互联网金融消费保护协调机制，设立专门的消费者保护机构。“从长远发展来看，必须从国家战略高度大力推进多维度、立体化大数据系统建设，建立综合信用体系，创新监管方式，改善金融生态。”

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来源：成都新闻网