恒丰银行“环保数据贷”助力绿色小微发展

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绿色发展、小额信贷和“互联网+”无疑是今年两会的热门话题。在经济转型的背景下，我们如何利用“互联网+”来落实国家大力扶持小微企业、支持绿色环保产业发展、促进产业转型升级的信贷政策？

事实上，商业银行近年来开展了各种形式的创新实践。记者近日采访了解到，恒丰银行以平台战略为牵引，以大数据技术的应用为支撑，着力为小微企业特别是绿色环保产业提供更多的网上金融服务，打造了商业银行以“互联网+”为动力，创新服务绿色小微企业的经典案例。

产品远销欧美

资金已经成为最大的瓶颈

2016年新年伊始，古城Xi充满了寒意。在市高新区Xi安银能科技发展有限公司(以下简称“Xi安银能”)办公室，负责人朱江在接到上游客户的预付款要求后表示不愿意。

Xi安银能科技有限公司是一家由专家教授带领的科技环保企业，主要生产植物中间体、植物提取物、食品科技和食品添加剂等。由于提取的天然香料是植物，其生产工艺具有无污染、低成本、零排放的特点。整个公司只有30名员工，但在2015年，它实现了1000多万元的收入，并保持了高速增长。

虽然他拥有10多项技术发明专利，大功率天然水果香料生产技术达到国际领先水平，产品主要销往北美、欧洲等地区，但Xi安银能的发展一直受到资金短缺的制约。

“我们的产品在欧洲和美国非常受欢迎，尤其是甜橙、菠萝和西番莲等水果口味的订单目前正在排队。对企业而言，最大的问题在于上游供应链，但就基本面而言，这仍是一个财务问题。”朱江介绍说，世界日用和食品香精香料领域的领先品牌奇沃顿和美国国际香精香料公司都是他们的合作伙伴。然而，由于上游供应链无法得到有效保障，他们与这些国际巨头的合作一直没有得到持续开展，这是企业发展的最大瓶颈。

平台数据辅助

开发公司在10年后赢得了第一笔贷款

为了解决金融问题，朱江已经了解了许多银行的贷款产品，但苦于缺乏自有工厂和抵押品。此外，贷款程序过于复杂，企业经营者供不应求。Xi安银能一直徘徊在一些银行的大门外。

朱江没有想到的是，2015年，恒丰银行Xi分行开始悄悄地关注自己的企业，逐渐准确地把握了企业发展的“脉搏”。

“如果有一定数量的注资来解决原材料供应问题，公司的发展肯定会达到一个新的水平；如果你能有足够的资金注入，并建立一个资源充足的装配线，该公司的发展前景是无限的。”恒丰银行Xi分行的账户经理陶文做出了这样的判断，他之所以敢如此肯定，是因为他在网上偶遇。

2015年，恒丰银行Xi分行赴Xi市金融办交流工作，了解到金融办为高新区企业搭建了金融服务信用平台。陶文敏锐地意识到该平台上的数据具有很高的价值，特别是环保行业的客户群平台可以提供完整的数据格式和样本数据，这是一个挖掘潜在客户的机会。

“我们立即向总部汇报了这一情况，并开始根据平台数据对高新区的企业进行初步筛选。在这个过程中，我第一次了解到了Xi的安阴能。”陶文说。

恒丰银行对此非常关注。经过与Xi高新区金融办多次沟通协商，决定依托企业金融服务的信贷平台，共同为园区小微环保企业开发纯信贷贷款“高新环保数据贷款”，解决小微环保企业的融资问题。

“Xi安银能为我们提供了全面的流水、企业信用信息和经营状况，包括我们后来的业务考察、访谈和随机生产调查，证明该企业生产经营正常有序，业务发展前景良好。完全满足本次高科技环保数据贷款的贷款要求。”陶文介绍道。

2016年1月4日，Xi安银能通过网上渠道提交贷款材料，短短三天时间，成功从恒丰银行Xi分行获得50万元的纯信用贷款，成为高新环保数据贷款的第一受益企业。朱江感叹道:“这是该公司在过去10年中获得的第一笔银行贷款。这么快就借出去，真是出人意料。”

创新服务模式

培育经济发展的新动能

“Xi安银能的财务问题是许多中小企业发展的典型缩影。Xi高新区注册的中小企业有2万多家，其中大部分都面临着资产轻、担保品缺乏、难以实现有效融资等问题。问题是。”Xi高新区金融办相关人士介绍。

“金融机构应充分了解自己的金融需求，并提供解决方案。如果他们仍然像以前那样挨家挨户地上门服务，他们的效率低下，不切实际，他们必须依靠创新服务来解决这些问题。”消息来源称。

从市场反应来看，恒丰银行为Xi高新区中小环保企业量身定制的高科技环保数据贷款得到了企业、银行和相关部门的认可。

对企业来说，没有抵押，纯信用贷款，最高可达50万元，解决了小微企业扩大规模或开发新的利润增长点的资金需求；企业可以在线提交申请，银行结合线下尽职调查，最早在3天内发放贷款。高效便捷的审批流程符合小微企业资金“短而快”使用的特点；同时，除贷款外，银行还提供个性化、多元化的综合金融服务解决方案，使小微企业的资金需求能够得到一站式解决。

对于银行来说，这种利用平台数据的贷款方式也具有重要的战略意义。恒丰银行首席品牌官、研究院执行院长胡海峰表示，中国正处于经济结构调整和发展方式转变的关键时期。金融机构通过创新服务模式，积极加大对高新技术企业的信贷支持，利用“互联网+”加快企业发展，不仅可以促进实体经济培育新的发展势头，还可以为银行积累一批具有发展潜力的价值客户。

“高科技环保数据贷款是我们的初步尝试。通过对大客户的网上处理，银行服务的覆盖面和服务效率可以大大提高，而纯信用无担保的形式提升了大多数小微企业的轻资产贷款。门槛。”恒丰银行Xi分行行长助理安辰亲自参与了高科技环保数据贷款产品的设计，他表示下一步将是总结高科技环保数据贷款的经验，复制这一模式，加快该产品在物流、生物制药等新兴行业的应用。

来源：成都新闻网