“一行三会”发文支持去产能 压缩退出钢煤落后产能贷款

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“一线三会”出台文件，支持压缩产能，退出钢铁、煤炭落后产能贷款

本报记者张琪杨志进北京报道

4月21日，一个代表团三次会议联合下发了《关于支持钢铁煤炭行业解决产能过剩、实现发展解困的意见》(银发〔2016〕118号，以下简称《意见》)。该意见旨在金融领域发挥主导作用，支持钢铁和煤炭行业的产能削减。

该意见认为，金融机构应坚持差别待遇原则，支持和控制钢铁和煤炭行业的信贷需求。特别是长期亏损、偿债能力和市场竞争力下降、生产能力落后的企业，要坚决减少和收回相关贷款。

“这种观点仍取决于市场发挥的作用，比如银行如何向不同的企业放贷，以及是否需要进行债务重组。”中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚告诉《21世纪经济报道》记者。

意见指出，要积极稳妥推进企业债务重组。意见认为，对于符合政策、有一定偿债能力的钢铁、煤炭企业，要实施调整贷款期限、还款方式等债务重组措施，帮助企业渡过难关。

建议银行业金融机构妥善处置银行的公司债务和不良资产。具体方法包括破产清算、不良贷款核销和转移等。同时，强调推动建立和完善不可信任企业跨部门通报制度和跨部门联合惩戒机制，形成对恶意逃债企业和“恶意去保险”钢铁煤炭企业的强有力约束。

坏账风险

根据这一观点，应区别对待、支持和控制钢铁和煤炭企业的信贷需求。

中信建设投资银行分析师杨蓉表示，煤炭行业的贷款余额约为1.2万亿元，钢铁行业的贷款余额约为1万亿元。贷款余额总额预计约为2.2万亿元，占产能过剩行业贷款的80%以上。

河北省一家中型钢铁企业负责人向《21世纪经济报道》表示，目前国内钢铁企业融资非常困难，过去两三年从银行和投资公司融资非常困难。一般来说，私营企业家相互支持。

“如果我们现在不融资或开发，我们将弥补最初的损失。今年3月以来，钢材市场再次上涨，钢材价格上涨，企业自有资金。企业之间相互借款相对容易。”他说。

该意见指出，为满足钢铁、煤炭企业合理的资金需求，应继续对技术装备先进、产品有竞争力、有市场的重点企业给予信贷支持。

同时，文件指出，非法增加产能的信贷投入应严格控制。根据文件，长期亏损、偿债能力和市场竞争力下降、生产能力落后的企业将坚决减少和收回相关贷款。

最新数据显示，产能过剩行业的中长期贷款余额在3月底首次下降。中国央行监管与统一部部长盛松成最近介绍说，第一季度末，产能过剩行业中长期贷款余额同比下降0.2%，首次出现负增长。其中，钢铁行业中长期贷款余额同比下降7.5%。

“从支持的角度来看，一个好的企业市场认识到贷款是容易的，但是收回贷款的压力更大，因为这些企业自身的资本流动存在问题，而商业银行的收回很容易形成坏账。”民生银行首席研究员文彬告诉《21世纪经济报道》。

此外，压缩贷款以收回钢铁和煤炭行业的落后产能，可能导致这些企业倒闭，甚至导致下岗工人失业。这将使地方财政面临更大的财政支出压力和稳定压力。

曾刚表示，提款贷款分为两部分，一部分是新贷款，银行已经提款，不再发放。然而，收回现有贷款可能导致银行不良贷款。“退出这部分贷款可能会形成坏账，但没有办法。这是实体经济调整给银行业带来的不可避免的风险。”曾刚说。

银行不良贷款处置路径

随着钢铁和煤炭行业的普遍亏损，商业银行钢铁和煤炭行业的不良率持续上升，这也对银行的可持续经营产生了很大影响。以山西省为例，2015年上半年，山西省煤炭行业不良贷款率为3.45%，同比增长1.62%，远高于平均水平。

根据上市银行近期发布的年报，中国招商银行、中国光大银行和中国建设银行在矿业领域的不良贷款率分别达到6.73%、6.17%和4%。以煤炭开采为主的矿业不良贷款率偏高，表明2015年这些银行产能过剩行业的不良敞口相对充足。

这一意见指出，有必要推动银行加快处置不良贷款。具体而言，银行业金融机构应通过债务重组、破产重组或破产清算等方式妥善处置企业债务和银行不良资产，加快核销和批量转移进度，实现“尽职调查”。

“目前，这是一个并购的机会。管理能力薄弱的中小企业和钢铁、煤炭企业正面临淘汰，但这将造成更大的社会影响，如下岗职工和失业的风险。”文彬说:“所以总的原则是，银行要在并购中发挥金融支持作用，支持龙头企业收购相关的上下游企业。”

他进一步指出，并购也是处理债务的最理想方式。“如果一个领导人愿意承担债务，他将通过提供M&A贷款来收购目标公司。”文彬说。

除并购外，文件还提到开展不良资产证券化试点，支持金融资产管理公司发行金融债券，鼓励地方资产管理公司参与银行不良资产处置等多种处置方式。

“核销不良资产并将其出售给amc是一种传统的处置方法，目前正在探索不良资产证券化和债务重组等处置方法。”至于处理方法的具体选择，则视乎不同企业的情况而定。”曾刚说。(编辑:林鸿)

来源：成都新闻网