深圳楼市怪现象 20张信用卡套现凑首付

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《证券日报》记者在深圳调查时发现，在疯狂的房地产热潮下，买家们使出浑身解数来补足首付，甚至有人用20张信用卡来补足首付。与此同时，之前被监管机构叫停的“首付贷款”市场，在更换马甲后也呈现出一派繁荣景象。

事实上，有业内人士指出，“首付”的实质是个人信用和按揭贷款，“以各种手法吸引客户按揭贷款”是银行常用的促销手段。这一次，它只是一个首付”。

市场恐慌

用信用卡付款买房

2016年，一线城市的房价一直在上涨，1000万元的价格标签再次激起了每个人敏感的神经。在这次价格上涨的浪潮中，一直领先的深圳引起了特别的关注。

2015年，深圳的优惠政策频繁出台，房价飙升。许多媒体解释说，杠杆基金和“房地产投机者”抓住机会进入市场，形成新一轮的住房价格驱动因素。近日，证券日报记者赶到深圳对房地产市场进行实地调查，发现主要买家仍是那些需要的人。

“本轮房价上涨主要是由需求驱动的，而房地产投机者的比例很小。”金大地福田区房地产中介经理告诉记者，近年来，深圳的房价几乎没有出现大幅上涨。然而，自去年以来，优惠政策不断出台，进入市场只是必要的，这直接推高了房地产市场的需求。“首先，从2014年11月到2015年底，央行四次下调RRR利率，六次降息。抵押贷款利率从6.15%直接下调至4.9%；其次，刺激“3 30”政策，将营业税从“5”改为“2”。最初购买不到5年的房屋需要在再次出售时征税，现在缩短为2年；此外，第二居所商业贷款的首付款由先前的60%减至40%，而公积金贷款的首付款最低限额亦减至20%。”

在此背景下，深圳房地产遭遇恐慌性抢购。根据国家统计局的数据，深圳房价从2014年11月开始下跌，2015年上涨了近50%，居全国之首。

“大多数在深圳工作的外国人都没有房子。对于普通人来说(报价603883，购买)，房子是不可忽视的。去年，在国家政策的支持下，房地产市场显然开始出现波动。”福田区一家连锁房地产中介在接受《证券日报》采访时表示:“起初，有存款的外国人买了它，后来，没有存款的年轻人开始焦虑。”看到他们涨得比挣得多，他们开始考虑各种方法。这时，有人建议买第二套房的人可以用“首付”或两次抵押贷款；没有房子的人如果有担保也可以借钱；即使担保人没有，我也会用信用卡兑现。我见过一个四口之家。我办了20张信用卡，收了60多万元。付了首付后，我每月还有几千元的最低金额。房子在几个月内抵押两次后，信用卡债务可以一次付清。”

打着“首付”的幌子

抵押贷款是“真正的凶手”

与此同时，市场恐慌和场外资金配置也引起了监管当局的关注，最近“首付贷款”被公开叫停。然而，在采访中，记者发现“首付贷款”不仅依然存在，而且被“消费贷款”和“小额贷款”所取代。

一位曾经操作过首付贷款的中介告诉记者，在实际操作中有三种情况。首先，它是一种抵押贷款，即使用现有的房子作为抵押，向银行申请贷款，并使用这笔钱支付首付款；第二，它是一笔大额信贷，即个人信用贷款。办理这笔贷款，你通常需要在深圳工作一段时间，并有良好的信用记录；第三，这是第二次抵押贷款。这个操作很复杂。首先，借钱来补足首付，然后借钱买房子。取得房产证后，对房屋进行二次抵押，然后用抵押款支付首付款。

抵押贷款和个人小额信贷是银行贷款系统中最基本的项目。北京农业银行的一名工作人员在接受记者采访时表示，“理论上没有抵押品和担保人，贷款只能建立在信誉的基础上。”然而，在现实中，很难实施个人小额信贷。如果没有抵押或担保，银行基本不会贷款；在生活中，抵押贷款很常见。发放抵押贷款时，主要有三个考虑因素:一是贷款主体的经营能力；二是贷款主体的信用记录；第三，抵押品的价值。一般来说，贷款金额约为抵押估价的70%。尽管抵押贷款相对容易，但根据国家规定，贷款所得资金不得用于购房。”

事实上，在贷款过程中，只要没有提到买房或买卖股票，银行就不会有异议。一位从事贷款业务的工作人员告诉记者:“即使银行知道(贷款的目的)，它也会假装不知道。毕竟，银行需要盈利。事实上，首付贷款只是一种抵押贷款，一些银行已经推出了许多精彩的贷款，如“精英贷款”、“卡易代”、“二孩贷款”、“个人快速消费贷款”等。这一次，它只是一个抵押贷款，并提出了首付。”

来源：成都新闻网