建立长期护理保险制度可借鉴国际经验

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2000年中国进入老龄化社会后，老年人和残疾老年人的数量也大幅增加。针对我国老年人口的现状，党的十八届五中全会明确提出了“十三五”期间探索建立长期护理保险的任务部署。从国际国内经验看，建立长期护理保险制度是应对人口老龄化挑战的重要制度创新，是现代社会文明进步的体现，是拉动内需、扩大消费、促进经济社会健康协调发展的有效举措。在建立长期护理保险制度时，美国等发达国家选择了长期护理保险制度。

20世纪70年代，长期护理保险开始出现在美国，这是一种商业保险模式。被保险人通过购买护理保险代理系统自愿参与其中。融资方式主要来自被保险人支付的保险费用。保险费与被保险人的年龄、被保险人选择的最高支付金额、支付期限和等待期限有关。长期护理费用由现金支付和护理服务补偿。20世纪80年代，虽然政府出台了许多政策来促进长期护理保险，但发展缓慢。直到20世纪90年代，随着1996年《联邦健康保险可转让性和责任法案》的出台，长期护理保险发展迅速。长期护理保险在美国以商业保险的形式存在。长期护理保险补偿被保险人在养老院、使用社区服务和家庭保健服务时发生的护理费用。它可以是全天候专业护理，或兼职中级护理和日常护理。

鉴于长期护理保险对社会的独特贡献，美国四个州(加利福尼亚、纽约、康涅狄格和印第安纳)已获联邦政府批准设立长期护理合作伙伴计划。州政府与保险公司合作，为被保险人提供独特的福利，即要求被保险人购买一定数额的私人保险，保险公司承担最初的护理费用，政府弥补不足部分，使被保险人得到更多的保护。

美国商业长期护理保险制度覆盖面广，有效缓解了被保险人对护理服务的需求，其经验值得借鉴。

长期护理保险是应对人口老龄化的较好制度选择。从美国的实践可以看出，长期护理保险极大地缓解了人们对公共福利需求的压力，减少了政府在长期护理费用上的财政支出，避免了老年人因支付护理费用而带来的沉重的经济和精神负担，在应对人口老龄化方面发挥了重要作用。

长期护理保险制度的模式取决于各国的社会制度和经济实力。以盈利为目标的美国模式主要保护收入较高且高于中产阶级的人，而低收入人群的长期护理费用主要由联邦政府和州政府共同出资的医疗计划支付。这种模式可以提供高质量的健康保险和健康管理服务，迫使医疗机构提供高质量和低成本的医疗服务，降低医疗服务成本，控制医疗保险成本。

政府政策支持是发展长期护理保险的重要保障。政府对长期护理保险的支持政策主要包括税收优惠和产业发展政策。税收优惠政策为个人和企业参加长期护理保险提供税收优惠政策；发展规划政策主要规划长期护理保险，确立服务标准、机构准入要求、规定人员培训等。，促进长期护理保险的发展。

支持护理服务业的长期护理保险在促进老年社会发展方面发挥着相当大的作用。随着美国护理服务体系的不断发展，能够解决老年人不同护理需求的综合性护理机构逐渐成为一种趋势。在这种护理机构中，能够独立生活的老年人和丧失日常生活能力的老年人可以得到不同层次的综合护理服务。

鉴于美国的经验和做法，笔者对建立我国长期护理保险制度提出了一些政策建议。

第一，建立符合中国国情的长期护理保险制度。目前，美国商业长期护理保险模式不能解决老年人长期护理费用问题。建议人力资源和社会部门尽快率先研究符合中国国情的长期护理保险制度。“十三五”期间，我们将努力全面建立与我国经济社会发展水平相适应、独立于医疗保险、资金来源多元化和社会保险性质的长期护理保险体系，进一步完善我国社会保险体系。

其次，为试点项目选择合格的地区。长期护理保险制度能否启动，关系到医疗、养老、社会保险等各项政策的有效衔接。中国不同地区的情况不同。因此，有必要在人口老龄化严重、护理人员多、养老和医疗基础设施好、财政充裕的省市规划实施养老保险试点，加大政策倾斜力度，加强医疗、养老、社会保险等政策措施的衔接，总结工作方法，积累经验，时机成熟时逐步在全国推广。

第三，国家出台财税政策支持发展长期护理保险。长期护理保险不仅是一个经济问题，也是一个社会问题。它关系到老龄化社会的可持续发展和国家的长治久安。研究出台发展长期护理保险的财税政策。一是鼓励企业为员工购买长期护理保险，规定企业必须为员工购买长期护理保险。第二是鼓励个人购买长期护理保险。个人为自己或家庭成员购买长期护理保险的费用不应计入应纳税所得额。第三，40岁以上的人需要参加长期护理保险。保险费按国家医疗保险费的固定比例缴纳，低收入人群可以减免。随着美国医疗保健制度改革的推行，雇主和雇员都可以享受长期医疗保险费的税收优惠。企业作为公司的营业费用支付，而个人作为应税收入支付。改革措施的出台极大地促进了美国长期护理保险的发展。

最后，国家应合理配置长期护理保险的公共资源。人口老龄化不是中国的短期现象，它是经济社会发展的必然趋势和人口再生产方式的必然结果。为了使人口老龄化与社会经济发展相协调，国家应该合理配置公共资源。一是制定适合中国老龄化社会发展的长期护理保险发展规划，建立完善的护理配套体系，为客户提供优质的护理服务和护理信息。第二，在护理机构设置上，城市可以依托社区，加强家庭护理服务，发展医院与社区的联合服务，建立不同服务水平的护理服务机构。农村可以在乡镇卫生院和村卫生院的基础上建立敬老院，不仅可以提供快捷方便的护理服务，还可以充分利用人力资源解决就业矛盾。第三，在改善康复医疗服务方面，应建立大型和专业的长期护理中心，以提高老年和慢性病患者的护理质量。

来源：成都新闻网